從2001年到2100年的100年間，中國要面臨快速老齡化、加速老齡化、重度老齡化三個階段。正是這樣的養老現狀，為商業養老險打開了廣闊的空間，成為社會養老保障體系的有力補充。保險專家指出，一份完善的養老保障計劃應遵循三三四原則，即分別由30%的社會養老保險、30%的企業年金和40%的個人商業養老險組成。如果不降低生活質量，只有借助于商業養老保險，用養老險來補充社會養老金與現有收入之間的差距。
保險專家表示，商業養老保險可以有效地彌補社會養老保險的不足。社會養老保險只能解決以后退休養老的30%-40%的額度占比，是保而不包。專家指出，商業養老保險可以根據未來的養老規劃量身設計養老規劃、額度范圍廣、針對性強、領取年限自由、存取方便、二次周轉靈活，既能解決未來養老的需求，又能滿足理財需求，商業養老保險將成為以后養老保險市場的重要組成部分。
商業養老保險與社會養老保險優劣勢大pk
商業養老保險作為社會養老保險系統的有效補充，亦因其設置而有著天生的優勢與劣勢。保險專家指出，商業養老保險包括第二支柱的企業年金和第三支柱的養老保障團險產品，除了上述靈活度較高、額度范圍廣等普遍優勢外，與社保相比主要有幾大優勢
1、賬戶積累制，享受經濟發展的成果，能保值增值。養老金總量準備主要靠管理增值，而不僅僅靠繳費。而目前，我國商業主體管理的企業年金過去6年平均年化收益率達到8.87%，是社保年均的約5倍。
2、賬戶透明，個人能清楚了解繳費和投資收益情況以及養老金總量情況。投資管理方面，部分商業養老管理主體可以實現由個人選擇，養老管理機構負責具體操作，投資者個人可以具體查詢并掌握賬戶的營收情況。
當然，商業養老保險并非全是優點，保險專家指出商業養老保險的劣勢
商業養老保險納稅優惠扶持不足。目前，我國社會養老保險在繳費、投資、領取全程免稅，另一方面，由于稅收政策不到位，中國的企業年金發展緩慢，參與人數在全部就業人口中占比不到1%。而商業養老保險同樣由于缺少個人繳費稅前折扣、遞延納稅的稅收優惠，其發展同樣受到制約。因此企業年金和商業養老保險發展都需要稅收優惠的實質性支持。既需要提高企業年金企業繳費的稅前列支比例，也需要盡快制定符合要求的企業年金和商業養老保險繳費在個人所得稅前抵扣的優惠政策，使企業年金和商業養老保險在養老保障體系中發揮更大作用，早日完善養老服務產業發展的資金保障機制。
近1個月點擊量最高文章