陸先生是一名企業高管，為自己與家人都購買了充足的保險產品，為緩解交費壓力，交費期間都選擇了比較長的時間。今年三月，陸先生因中風導致癱瘓，失去了工作能力。

雖然重疾險為陸先生解決了醫療費用問題，但家里的經濟一下子捉襟見肘了，更無力繼續繳納每年2萬多元的續期保費。正在此時，陸先生的保險經紀人提出，陸先生為家人購買的保險都附加了保費豁免險，陸先生因病癱瘓屬于豁免范圍。因此，陸先生在申請豁免保險費后就無需再繳付各保單的續期保費，所有的保單仍繼續有效。

　 案例分析

　　保費豁免，是指在投保人發生保險合同規定的保險事故并達到特定狀態時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。保費豁免是相當于針對保單的保險，是保單功能人性化的具體體現之一。

　　陸先生購買的保費豁免險規定，要是投保人在交費期間內發生全殘，豁免投保人全殘日及持續期間的各期主附合同應交保費。陸先生因中風導致癱瘓，屬于保單中規定的全殘，所以可申請免交所豁免保險單以后各期的保險費，而不影響各保單的效力。在陸先生遭遇不幸后，正是由于投保了保費豁免險，家庭仍具有充分的風險保障，不會因無力繳納保費而變得雪上加霜。

　　推薦建議

　　保費豁免最早是作為少兒教育金的附加功能出現的，當作為投保人的家長遭遇不幸時，經濟收入受損家庭的孩子仍可繼續獲得保險的保障。近年來，保費豁免功能也開始頻頻出現于養老險、終身險、兩全險等險種。面對各種不同的保費豁免產品，我們應該怎樣選擇呢？

　　第一，保費豁免功能主要以兩種形式出現，一種是作為主險保單的附加功能，另一種作為單獨的附加險進行銷售。前一種保費已涵蓋在主險費率里，不需要單獨交費；但后一種作為附加險是需要單獨投保、另外交費的。因此在投保時需要注意豁免險的具體形態，以免疏忽忘記了投保豁免險。

　　第二，保費豁免險覆蓋的保險責任也不盡相同，當前市面上豁免產品的保障風險主要有身故、全殘、重疾、失能等，一個產品里一般只包含1-2個風險責任。若投保了只具有身故責任的豁免產品，則發生全殘、失能等情況后也不會得到保費豁免。客戶應根據自己的風險點選擇具有適當責任的產品。

　　第三，豁免險保障的是保單投保人的利益，而對應的主險保障的是被保險人的利益。所以，一些豁免產品規定只有當投保人與被保險人不是同一個人的時候才允許投保，這種情況需要在投保時特別注意。