江先生，年齡55，已退休，退休金每月3000元左右，妻子也已退休在家，每月3000元退休金。去年女兒生了孩子之后，考慮到父母可以幫忙照顧孩子，女兒女婿便搬過來與他們一起住，女兒女婿都是事業單位的工作人員，每月給1000元的生活費。

　　江先生名下有兩套住房，現在住的房子是貸款買的，月還2300元給銀行，另一套用于出租，每月收租金2000元。由于有了外孫之后，江先生便有了一些理財的打算，特別是他們老兩口的保險問題，一直是他的心病。

　　理財規劃第一步：家庭現狀分析

　　從江先生的家庭結構來分析，一家三代人，兩老雖已步入安心養老階段，可是因為女兒女婿屬工薪階層，雖然保障福利不錯，但收入提升空間較小，而且家庭中剛添了小寶寶，在寶寶小學之前，費用開支基本要占女兒女婿收入的50%，再加之每月上交1000元的生活，因此女兒女婿除每月的開支外，收入不會有太多結余。因此江先生夫妻二人是這個三代人家庭的經濟支柱。

　　理財規劃第二步：家庭目標大盤點

　　第一，隨著江先生兩人的年齡不斷增加，保障問題，會越來越迫切，因此儲備兩人的醫療基金與意外保障首當其充。

　　第二，從工作的穩定角度講：女兒女婿暫時還算不錯，可是從長遠來看，這對小夫妻一定要考慮增加收入來源才是解決家庭生活目標的關鍵。

　　第三，小外孫剛出生不久，防范醫療費用的損失也很重要。其次面臨這個家庭最大的一筆開支，是外孫未來的教育費用。

　　理財規劃第三步：提供建議

　　通過案例分析，不難發現江先生家庭中最大的一塊經濟來源是依靠社保的退休金，換言之，一旦有突發事故的發生，就可能會失去家中最大的收入來源。所以建議江先生夫妻兩人在考慮理財計劃的同時，每年一定要給自己安排定期體檢的機會，以確保健康長壽，領到更多的社保退休金。

　　考慮到江先生家庭結構情況：需要實現的目標較多，但由于江先生的年齡問題，收入幾乎沒有太多提升空間。所以這個家庭的理財規劃，比較穩健，且資金的周期也不能太長。(見下表2、3)

　　外孫的保障利益如下：

　　1、每年擁有高達1萬元的住院醫療費用報銷。2、一年以后10萬的重疾保障(提前給付型)。3、 20年滿期外孫一次性領取基本保險金額10萬元+累積年度紅利+終了紅利

　　以上整套規劃短中期結合，既能解決江先生為外孫考慮理財的初衷，同時又借助外孫的保單實現了兩老的醫療基金的儲備與增值，可謂一舉多得。