隨著人們對保險的認知程度的提高，好多家長都想為自己的孩子買一份少兒重疾意外險作為以后上午保障。下面我們來一起了解一下。

　　歐先生，26歲，碩士，廣東東莞某制造業經理，本人月稅后收入4100元，年終5000元，其他家人月稅后收入2400元，其他月收入4000元，家庭月均日常開支4300元。夫婦均有基本社保。目前家庭有現金及活期存款35000元，定期存款28萬元，基金10000元(每月定投1500元)，在陜西老家有一套商品房價值35萬元。

　　理財目標

　　1、完善家庭的風險保障

　　2、寶寶將于11月出生，一般教育費的準備

　　3、10年后回老家發展，希望達到財務(即財產達到2500000，其中固定資產400000，存款1500000，其它投資如基金，股票，其它600000。)

　　漢和理財師團隊答復如下：

　　一、財務分析

　　歐先生家庭正處于形成期，收入屬于中等水平，收入較穩定且有一定的上漲空間。隨著時間的推移，寶寶的出生，家庭的各項支出將逐步增加。目前家庭無負債，儲蓄比率較大，存在的主要問題是：家庭的風險保障不充足，家庭財務結構不盡合理。

　　二、理財方案

　　1、現金規劃

　　歐先生的收入較穩定，且寶寶將降生，家庭儲備金預留2.5萬元，即現金和活期存款1萬元，1.5萬元購買貨幣市場基金，作為家庭的日常生活開支和應急金。另夫婦可各辦理一張貸記信用卡，用其信用額度作為應急金的補充。

　　2、保險規劃

　　夫婦僅有基本社保不足以應對風險，應以商業保險做為補充，完善家庭的風險保障。歐先生購買30萬保額的定期壽險附加住院醫療費用保險及意外險，妻子購買20萬保額的定期壽險(需提供產前檢查報告，一般情況孕期不可附加住院醫療費用保險)和意外險。為父母各購買一份老年人意外險卡單。寶寶出生28天后，投保少兒重疾意外險和住院醫療費用保險，年保費共計約為1.1萬元。

　　3、教育規劃

　　寶寶出生28天后，投保有預期年化收益的萬能性少兒重疾意外險產品，一方面可讓寶寶在享有重疾保障的情況下獲得一定的預期年化收益，另一方面可以其個人帳戶的價值支付寶寶在一般情況下的教育費至大學畢業。持續繳費至寶寶18歲，年費1萬元。

　　4、投資規劃

　　歐先生現有每月定投1500元的基金，投資意識較好。但定期存款金額較大，且預期年化收益較低，投資類資產比率偏小。用前述規劃后尚有現金及活期存款余額1萬元，定期存款28萬元、已有的基金帳戶1萬元，共計30萬元重新進行組合投資，比例和歷史預期年化收益如下表

　　投資品種股票股票基金平衡型基金債券類產品合計

　　投資比例20%20%30%30%100%

　　年回報率20%15%6%5%10.30%

　　該投資組合歷史預期年化收益率可望達到10.3%，還可再每月追加4000元投資。10年后可累計資金約167.02萬元。

　　陜西老家的房產，出租。以現有當地的出租房價，租金收入約每月1500元，定投于年回報率為8%的指數基金，10年后可累計資金約27.44萬元。

　　綜合規劃后，每年年結余還有約1萬余元，因考慮寶寶出生后，家庭的開支將會逐步增加，故不再作其他投資。若全年支出后仍有結余，購買貨幣市場基金。10年后，家庭金融資產將達到約215萬元，包括保險規劃中的現金價值、教育規劃中的個人帳戶價值，購買少兒重疾意外險以及投資規劃中的組合投資價值和房產出租收入，能夠實現歐先生家庭的財務。

　　以上對少兒重疾意外險在家庭理財中重要性的介紹，希望可以幫助各位網友。