投資分紅保險劃算么？重疾分紅險，投資保障兩不誤。

案例分析：張先生，30歲，碩士研究生畢業，在某企業擔任技術經理職務，工作比較穩定，年收入21萬元。妻子，29歲，碩士研究生畢業，某企業工程師。女兒目前已經1歲。家庭現在有一套價值240萬元的自住房，一輛13萬元的自用車，家庭存款23萬元，除此之外沒有其他投資，也沒有負債。未來的五六年內，希望再購一套總價200萬元左右的房子，計劃首付150萬以內，剩余貸款。希望保證孩子無憂的成長，接受7-10年左右的高等教育。

保障計劃作為家庭理財的重要組成部分，主要包括壽險、醫療、意外、養老、教育、合理避稅等計劃。根據張先生家庭的現狀，健康保障、養老保障和教育金計劃是目前就應該準備的，現就這三方面給出如下建議。

為了避免因意外給家庭造成巨大的經濟壓力，意外險是每個人都需購買的。張先生夫妻二人都是技術人員，工作壓力較大，加之現在環境污染、食品問題等的影響，建議考慮至少20萬元的重大疾病保障。保障組合中還應加入住院津貼保障，這樣一旦住院，保險公司在保險住院費用的同時，還可以給付因住院帶來的經濟損失。同時，附件豁免保障也很有必要，相當于給自己的保險又上了一層保障。

根據目前中國城市的消費水平，養育一個孩子花費超百萬，其中教育開支高達80%！如果要保證孩子接受7-10年的高等教育，至少需要50萬元的高等教育金。孩子如果出國留學，費用將更加龐大。孩子畢業后的婚嫁、創業等，都需要大量家庭財務支持，所以，當下張先生在準備孩子未來教育金是務必堅持資金安全、保值增值、專款專用的三個原則。除了教育金的考慮，孩子的健康保障也是需要考慮的，購買一份適合孩子的健康險，即可實現教育金儲蓄、孩子意外和健康保障的多重功能。

養老金的來源大致可分為三部分，第一部分是基本養老保險（如社保），第二部分是企業補充養老保險（如退休金），第三部分是個人儲蓄性養老保險（如商業保險）。