隨著時代的不斷發展，我們的生活已經悄悄的發生了一些變化。保險案例。30歲，在私企工作，年薪12萬元，每月稅后收入5000元，年底6萬元年終獎，公司交社保。
對于以上案例中的情況，我們還需要進行具體了解的就是妻子27歲，年收入5萬元左右，在國企工作，有社保。預期3年內家庭收入變動幅度不大。現有房產一套無貸款，銀行短期定期存款及銀行委托理財各15萬元，總共30萬元。活期3萬元，除股市投入2萬元目前市值1.2萬元外目前沒有進行其他途徑的投資理財。目前無小孩，無車。夫妻月均生活費支出4000元。目前手上資金和未來收入如何投資？
對于以上我們了解過相關的案例之后，我們還需要了解的就是理財建議，理財建議：家庭年收入17萬元，家庭年支出4.8萬元，家庭年結余12.2萬元，家庭年可支配收入12.2萬元。目前您投資的品種比較單一，建議擴大投資范圍，以獲取較大的投資收益。
根據您提供的信息，我們進行了一些相關的分析然后對您的家庭財務作如下建議：您提供的資料里沒有提及是否有購買一般商業保險，建議為自己及夫人購買一定金額的商業保險，金額控制在每年交2萬元以內；現有資金30萬元建議繼續購買工行的理財產品，以獲得較為穩定的收益；目前無小孩、無車，可以為孕育作準備，由于懷孕期間支出會增加，建議留出5萬元存在工行快益通里作為應急資金，在增加收益的同時也保持了資金的流動性，有了孩子必然要考慮到孩子的教育基金，我們建議用基金定投的方式，每月基金定投1500元，期限18年，預計年收益按6%計算，共可積累58萬元，可供孩子上大學時的開支。同時，雖然目前客戶還年輕，但還是應盡早為養老做準備，對于養老基金建議客戶購買工行代理銷售的分紅險積累養老保障，年保費支出5萬，交10年，假設25年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，25年后，客戶將積累約322.59萬的養老資金。
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