隨著人們生活水平的提高，理財成為了大家越來越關注的詞匯，對于投資理財保險來說， 招式一相對鎖定中長線投資

我們在投資的時候一定不能鼠目寸光，一定要根據自己的實際情況長遠的來投資， 一些銀行推出短期高預期年化收益產品以吸引投資者把資金搬家，但是考慮到投資的起算時間等，產品的實際預期年化收益往往低出不少。投資者不要被數字所迷惑，要相對鎖定中長線投資。

對于投資理財來說，我們一起來看看一則具體的案例來了解這一方面的知識，案例，王女士是A銀行的客戶。這天，B銀行的理財經理向王女士推薦了一款理財產品，產品的投資期為1個月，歷史預期年化收益率達到了4.2%，如果投資金額達到50萬元的話，能有4.5%的預期年化收益率。

點評

銀行資金搬家，可能涉及到轉賬費用等，可見為一些臨時性的高預期年化收益產品動輒資金搬家并不明智。

招式二謹慎使用銀行房貸理財賬戶

并非所有存入房貸理財賬戶的資金都可以用來抵減房貸余額，而是采用按比例提取一部分資金的方式獲得貸款預期年化利率與活期存款預期年化利率之間的息差預期年化收益。如果分攤到所有資金上，這一預期年化收益率并不具備優勢。

案例

前幾年劉先生買入的一套房產還有80萬元的貸款余額。銀行的理財經理為他推薦了房貸理財賬戶，50萬元的資金不用提前還貸，卻可以抵減房貸余額降低利息支出。結果，劉先生卻發現事實并非如此。

點評

房貸理財賬戶是非常討巧的，在沒有降低貸款余額的同時，銀行卻增加了存款額，在業務指標考核時起到了存貸雙收的作用。對于貸款客戶來說，選擇這樣的產品則需要了解的是理財賬戶預期年化收益的實際計算方式。

招式三大額消費慎重使用分期付款

分期付款雖然免息卻需要收取費用，特殊的收費方式使分期付款的實際成本遠高出費率的水平，一般情況下分期付款總預期年化利率都會超過10%。

案例

小苗很喜歡用分期付款應對大額消費支出，小苗說，雖然信用卡中心會收取一些費用，但在他看來完全可以承受，分期一個月的費率是0.6%，6個月也就3.6%。

點評

持卡人需要真正認清信用卡分期付款、現金分期中產生的實際成本。

招式四信用卡消費要選擇密碼+簽名的方式

理財經理在推薦信用卡時，經常把失卡保障當做賣點。但持卡人沒有被告知的是，信用卡的失卡保障針對的僅是簽字消費，使用了密碼的消費并不在列。

案例

您的信用卡消費25000元。一條短信提示讓白小姐意識到，自己的信用卡被盜了！不過，由于白小姐的信用卡開通了密碼功能，在刷卡時需要提供密碼，并不屬于失卡保障的保障范圍，由此發生的損失要由白小姐自己來承擔。

點評

我們在使用信用卡的時候一定需要注意的就是為了保障大家的利益不受損害，切不可以為信用卡擁有失卡保障就會萬無一失。建議持卡人消費時選擇密碼+簽名的方式。