理財是最近比較熱門的話題，今天小編拿出來理財經(jīng)驗來給大家作一些參考。面臨400萬財務(wù)缺口?70后家庭的保險理財規(guī)劃

　　我們一起來通過一則具體的案例來了解相關(guān)的知識，首先一起來了解案例情況，李先生和陳女士是當(dāng)下70后中產(chǎn)家庭的代表，他們對家庭財務(wù)有清晰的規(guī)劃：積累充足的子女教育基金和養(yǎng)老基金。但測算下來，缺口達(dá)到400萬元(未來換房的資金、為子女準(zhǔn)備的教育金、夫妻的養(yǎng)老金減去家庭收入、投資收益，經(jīng)過測算得出)。怎樣的投資組合才能實現(xiàn)家庭的夢想計劃呢?他們需要向?qū)I(yè)的理財機構(gòu)求助。

　　詳細(xì)了解李先生的家庭財務(wù)狀況之后，理財師給出了一些自己的意見供大家參考，理財師發(fā)現(xiàn)了兩個問題：首先，投資方式較為單一，不利于分散風(fēng)險;另外，保險的配置略有不足。一旦有意外發(fā)生，不能保障今后的生活。

　　李先生需要調(diào)整家庭的投資計劃：通過選擇存款、銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、定投海外基金等，投資不同類型、不同地區(qū)的產(chǎn)品來分散風(fēng)險，同時加大對未來的保障。

　　在理財師的幫助下，李先生首先對家庭未來的可投資資產(chǎn)進(jìn)行了估算，除了現(xiàn)有的存款和房產(chǎn)，考慮到未來的房貸和生活費等，家庭每月的可投資余額為1.3萬元。

　　于是，李先生做了如下理財規(guī)劃：

　　60%穩(wěn)健投資+40%風(fēng)險投資

　　首先，李先生會在銀行存款中留出8萬元，作為家庭緊急備用金。而保障方面，主要通過購買保險來解決。考慮到未來的生活壓力，作為家庭賺錢主力的他會為自己加大壽險保障額度到200萬元，夫妻二人再共同投保20萬保額的重疾保險。

　　剩下的可投資資金，主要用于教育金和養(yǎng)老金的積累。積累寶寶的教育金，要以穩(wěn)健為主，所以李先生選擇的投資標(biāo)的都是風(fēng)險較小的國債、定存。考慮到李先生之前就有定投基金的習(xí)慣，理財師幫助他重新調(diào)整了投資的基金類型，選擇兩只收益相對穩(wěn)固的債券基金作為定投標(biāo)的，以減少基金波動帶來的風(fēng)險。

　　在養(yǎng)老金儲備方面，李先生聽從建議，會適當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險投資。理財師認(rèn)為，今年上半年海外市場的表現(xiàn)不錯，國內(nèi)一些投資于美股的QDII基金收益還不錯。另外，隨著保本機制的引進(jìn)，現(xiàn)在大部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都可以實現(xiàn)部分或全部保本，因此可以適當(dāng)配置部分產(chǎn)品博取高額收益。于是，李先生在定存和養(yǎng)老年金的基礎(chǔ)上，增加了QDII基金和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的配置。

　　家庭財務(wù)規(guī)劃 穩(wěn)健優(yōu)于進(jìn)取

　　時下，很多家庭在做財務(wù)規(guī)劃時，大多數(shù)都是進(jìn)取型的。正處于財富積累期的中產(chǎn)家庭，最容易犯的錯誤就是投資過于激進(jìn)，他們多數(shù)希望通過家庭財務(wù)規(guī)劃，實現(xiàn)家庭財富的爆發(fā)式增長。但是，投資的風(fēng)險與收益是成正比的，與其希望通過高風(fēng)險投資獲得高收益，倒不如進(jìn)行全面的資產(chǎn)規(guī)劃，將家庭資產(chǎn)置于保護(hù)傘下。財富長期的保值與增值遠(yuǎn)比追求短期高收益要重要得多。

　　此外，對于家長們來說他們最重視的就是關(guān)于子女的教育的部分，子女教育支出是家庭支出很大的一部分，在做財務(wù)規(guī)劃時，這方面要盡早著手，選擇一些風(fēng)險系數(shù)較小的投資品種，進(jìn)行長期投資。理財是每一個家庭所必需的，但不是所有人都擅長的。投資理財對于家庭來說是一件大事，不妨多聽聽專業(yè)機構(gòu)的意見，更好地完善自己的家庭財富規(guī)劃。