投資和理財已經被更多的人所選擇，現在的人們投資理財的渠道也是有限的。良好的開端是成功的一半，新的一年已經開始，站在新一輪起跑線前，我們是否為自己做個新年理財規劃？本報特邀請銀行優秀理財師為白領青年家庭度身定制理財方案，希望能對讀者有一定參考。我們同時歡迎讀者來信，說一說你們的新年理財計劃，可以委托本報請理財師為您度身定制理財計劃，也可以對刊發的理財方案進行評點。

　　首先我們一起來看一則具體的案例，通過案例來了解一些相關方面的知識，案例張先生夫妻倆年齡分別為36歲和32歲，目前月收入15000元左右，現有3房2廳住房一套，無房貸壓力，且有銀行存款10萬余元。一般情況下，家庭月平均支出在3500元左右，但在妻子懷孕之后，每月新增家庭支出在1000元左右，其中包括產檢、服裝、營養食品在內，隨著孩子出生的臨近這筆支出呈上升趨勢。家庭財務目標在孩子出生前后考慮買車；在5年內，積累20萬作為孩子的教育資金；兩年后，考慮再購入80萬左右的房產作為投資。家庭財務狀況分析張先生目前財務狀況是有房無貸，夫妻倆都有較高的月收入，因此總體情況良好。但考慮到家庭即將有新成員加入，而孩子在0-5歲的平均消費在15萬左右，因此今后的家庭財務會進入一個消耗階段，財務壓力會逐漸增加。

　　對于以上案例中的具體情況，我們一起來看看針對這一情況有什么建議，理財建議：1.檢查財務目標由于孩子即將出生，張先生同樣需要對家庭的下一步財務目標進行檢查，根據實際情況，孩子的出生會使家庭資金壓力增大，同時考慮到近期有買車計劃，以及今后孩子的教育資金積累，因此不建議在短期內考慮再次置業，投資房產的計劃可以在孩子進入成長平穩期之后考慮。

　　2.家庭保險計劃對于準三口之家而言，必須考慮家庭主要收入提供自身保障問題。首先可以考慮加強醫療方面的保障（如重大疾病險），同時考慮到在孩子進入大學階段，需要大量學費資金時，夫妻倆已經面臨退休，在這種情況下，單靠養老金生活可能過得不會很寬裕，因此建議補充一些分紅的年金保險。在資金充裕的前提下，可以考慮為孩子購買一份保險，但金額不宜過高。

　　3.投資結構轉型對于我們來說是非常足要重視的，它關系到我們的利益不受損害，投資結構轉型由于張先生家庭即將發展成為三口之家，因此這時需要對投資產品的結構進行策略調整。作為有了孩子的家庭，安穩是首要問題，因此，在組織投資結構時，要從激進型轉為平和型，通過減少風險型基金產品，增加穩定型基金來降低投資的風險系數，或以投資銀行理財產品為主，確保家庭財產穩中有升。