從風險規劃的角度來說，首先考慮意外險和意外醫療險，原因有幾點：第一，意外險和意外醫療險的年保費非常便宜，基本上誰都能承擔得起；第二，意外是導致一個幸福的家庭瞬間崩潰的最大因素，不管對當事人還是家人，打擊都是毀滅性的；第三，疾病還可以通過健康的生活方式進行預防，但是對于意外，即使自己很小心，但是只要別人不小心，意外隨時都可能發生，醉酒駕車的受害者就是最好的例子。

其次，規劃住院醫療保險。隨著現代醫學研究的發展進步，醫療設備越來越先進，病人享受的醫療服務也越來越好，但是相對的，醫療費用也就越來越昂貴，很顯然，假如生病住院的話，社保只能解決一部分問題，承擔50%-60%左右的醫療費用。保險公司的住院醫療險是專門針對社保的不足而設計的，是社保最好的補充。

對于還沒能享受社保福利的朋友，住院醫療險就顯得更加重要了。再次，準備約等于年收入5到10倍的壽險總額和重大疾病保額。這是最最關鍵的部分。因為一旦不幸得了大病，不管能不能治，對一個家庭來說都是沉重的經濟負擔，能治，得花一筆至少10萬以上的醫療費用，沒得治，人走了家庭的收入來源瞬間少了一半。