作為一種穩健的保險產品，分紅型保險是如今很多人的主要選擇之一，不過，若您有意愿投保，則應該考慮方方面面，不要輕易退保，否則會給自己帶來一定損失。因此，我們在購買時一定要找到最適合自己的保險。

分紅險是可以退保的，只不過，在猶豫期內退保，基本不扣除啥費用，但是過了猶豫期再退保，肯定是有損失的。據了解，分紅型保險產生的價值需要一段較長的時間、滾動復利才能看得出來。分紅險是一款穩定利益，投資于固定資產，收益比較穩定的產品，運營到五年左右，基本上保單的現金價值和分紅收益與已交保費持平。如果僅投保兩三年就退保，收益和分紅且不說少得可憐，本金的損失也會很大。

退保后，投保人最大的損失還不是金錢，而是一些隱性損失。在投保人損失保費的同時，被保險人也失去了保障，風險無時無地不存在。而且在訂立新的保險合同時，隨著被保險人年齡的增大，投保健康險的客戶會受到越來越嚴格的限制。體檢難，核保難，理賠更難，往往還需要繳納更多的保費。損失最大的是客戶。

顧先生兩年前到銀行網點辦理業務，當時現場駐點業務人員向他推薦一款理財產品，說是期限為2年至5年，兩年后客戶就可自由贖回，并稱預期年化收益將超過同期定期存款利息。但近期顧先生贖回時卻發現不僅沒賺到錢，而且本金也縮水了，2.8萬元本金變成2.7989萬元。

顧客：本金為何縮水了？

2009年3月份顧先生在福州道山西路附近一家大銀行儲蓄網點辦理業務。當時網點有一保險駐點人員向他推薦一款保險公司和銀行合作推出的理財產品。業務經理稱產品期限最長為5年，但客戶兩年后就可贖回，除了可獲得一份固定預期年化收益，每年還有一份不確定的分紅，兩者加起來會比銀行同期定期存款利息高。此外，客戶還可額外享受意外身故保障。

顧先生隨即一次性投資了2.8萬元。去年公司客服通知第一年分紅500多元，今年3月份接到通知，第二年分紅金額約300元。如今兩年期限到了顧先生辦理贖回手續。前段時間他到銀行網點打印存折，卻驚奇地發現賬單上到賬資金總共為2.7989萬元，不僅沒賺到錢，而且本金縮水了11元。

顧先生打電話給保險公司客服熱線詢問，工作人員表示，他屬于提前退保，因而要扣一筆費用，并表示第二年的分紅還未到賬。對此顧先生難以理解，他說，當初銷售時說是產品預期年化收益不低于銀行同期定期存款，并說兩年就可贖回，未提及提前贖回要扣費用。即使算上第二年的分紅，兩年時間實際預期年化收益也才200多元，遠低于銀行定期存款利息。據了解，當年銀行兩年期定期存款預期年化利率為2.79%，如果顧先生當時辦理兩年期定期存款，到期利息為1562元。

公司：提前退保本金會受損

據了解，顧先生所購的這款分紅保險是5年期產品。記者隨即聯系了這家保險公司福州分公司。公司相關人士解釋說，保險期限5年，客戶兩年后就贖回，相當于提前退保，因而本金會受損。按條款規定，客戶在投保后提前退保要扣除一定的費用，投保時間越短，退保扣除的費用就越多。通常在投保后一兩年內保單現金價值會低于所交保費。此款保險產品保單現金價值為：客戶滿1年退保，1萬元保費退保金額為9400元；滿兩年退保，退保金額為9780元；第三年退保才可保本達10050元。這意味著顧先生提前退保，2.8萬元的保費退保時要被扣除約600元的費用。

這位人士同時表示，該款保險另有一塊滿期金，如1萬元保費到期給付10630元，相當于每年有一塊1.26%的預期年化收益。不過滿期金只有滿期才能兌現，不是按年分配。客戶提前退保，因而無法享受滿期保險金。

提醒：保險不同于銀行存款

近年分紅保險誤導銷售時有出現，此前保險業務員在促銷時常會把分紅保險與銀行定期存款對比，以不低于銀行存款利息作為賣點吸引客戶。省保險行業協會秘書長嚴小綱表示，保險不同于銀行理財產品，它側重于保障，兩者性質不同。就分紅保險產品而言，目前保單利益主要為：保障+滿期金+分紅。保障多為意外身故保障，分紅依據投資情況而定，每年的分紅水平不確定。而銀行定期存款利息是固定的。

另據了解，保險提前退保與銀行存款提前取回處理方式不同。定期存款提前取回按活期存款預期年化利率計算，分紅保險則依年限按現金價值退回，投保后前一兩年提前退保，本金多會受損。如果客戶急用錢，可選擇保單質押貸款，最高可按保單現金價值80%貸款。另外，保險公司設定了10天猶豫期，客戶在保單生效10天內，如果覺得不合適，可解除合同。猶豫期內退保，保險公司要退還所有保費。

綜上可知，在購買分紅型保險時，不要輕易退保。一些投保人因分紅不滿意去退保，結果損失一定的本金。其實，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然與銀行之間存在利率差，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。