從銀行和保險公司本意來說，或許真的希望給客戶以保障，但是目前多種因素使得銀保產品難以承擔起回歸保障本質的重任。

不少消費者的保險消費心理并不成熟，買保險希望保障收益兩手抓；其次，保險公司在應對激烈競爭、沖擊保費規(guī)模、緩解給付壓力等因素驅使下，又不得不去迎合甚至引導客戶的這種需求。

保險公司要追求盈利，難以做到同時給客戶高收益和高保障，因此就難免要假借外衣進行包裝，甚至埋下一些陷阱，一旦客戶行為不符合公司預期，可能就會遭遇退保難等各種問題。

保險、保險理財、銀行理財到底有何區(qū)別？對這一問題，不少人心中或許感到疑惑。其實，錢放在銀行得到的是利息，錢買保險買到的是保障。

　　保險是理財，不是儲蓄。所以不要把買保險跟把錢存銀行作對比。錢放在銀行得到的是利息，錢買保險買到的是保障。我們經常可以看見周圍的買保險的人計算買的保險分紅多少，將來可以掙多少錢。其實這些看法都是存在一定的誤區(qū)的。保險買的是保障，而保障是需要付出資金成本的。

　　從以上我們不難看出，保險公司和銀行在推薦產品時仍然希望把保險的保障作用放在首位，而非收益。如果說保險買的是保障，那么銀保產品的保障體現在何處？除了贈送的一份交通意外險外，似乎再沒別的了，甚至部分銀行在推薦產品時干脆直接說沒有保障，主要就是理財，更不會涉及退保或理賠注意事項等。

　　可見，從銀行和保險公司本意來說，或許真的希望給客戶以保障，但是目前多種因素使得銀保產品難以承擔起回歸保障本質的重任。首先，不少消費者的保險消費心理并不成熟，買保險希望保障收益兩手抓；其次，保險公司在應對激烈競爭、沖擊保費規(guī)模、緩解給付壓力等因素驅使下，又不得不去迎合甚至引導客戶的這種需求；再次，保險公司要追求盈利，難以做到同時給客戶高收益和高保障，因此就難免要假借外衣進行包裝，甚至埋下一些陷阱，一旦客戶行為不符合公司預期，可能就會遭遇退保難等各種問題。

　　有業(yè)內人士認為，保險和投資理財并不沖突，應擴充保險業(yè)態(tài)的內涵，使之和金融市場緊密結合，回歸保障不是唯一目標，現在應是一個市場細分、產品豐富多樣的時代，各種創(chuàng)新產品都應被接納。但關鍵在于，無論保險公司還是銀行，在向消費者推薦產品時應盡到如實告知、詳盡告知的義務，讓重要信息公開化、透明化，讓客戶自己做選擇，這需要銀行和保險公司對銀保產品有清晰的定位，收益與保障正如魚與熊掌，想要兼得并不是易事。只有產品定位清晰，才可能做到不以避重就輕或移花接木的手段欺騙消費者。

保險和投資理財并不沖突，應擴充保險業(yè)態(tài)的內涵，使之和金融市場緊密結合，回歸保障不是唯一目標，現在應是一個市場細分、產品豐富多樣的時代，各種創(chuàng)新產品都應被接納。但關鍵在于，無論保險公司還是銀行，在向消費者推薦產品時應盡到如實告知、詳盡告知的義務，讓重要信息公開化、透明化，讓客戶自己做選擇，這需要銀行和保險公司對銀保產品有清晰的定位，收益與保障正如魚與熊掌，想要兼得并不是易事。只有產品定位清晰，才可能做到不以避重就輕或移花接木的手段欺騙消費者。