如今，越來越多的中老年人開始學習理財，想用閑置的資金進行投資，以獲得收益，減輕子女負擔。然而，現實中不少中老年人對理財缺乏了解，加上防范意識薄弱，被不法分子欺詐的案件也屢見不鮮。那么，中老年人究竟應該如何理財，需要特別注意哪些方面呢？近日，記者采訪了理財師，他對于中老年人理財的方方面面做出了詳細的介紹和建議。

　　1、弄清楚資金去向

　　專家表示，中老年人要理財，首先得弄清楚自身資金的去向。即便是較低風險的理財產品，也要清楚自己的錢投去了什么地方，有看不懂或不清楚的地方應及時向銀行工作人員詢問清楚，必要時多找幾家銀行進行對比。“收益和風險永遠成正比。中老年人理財要靈活運用投資方案，借助多方外力來協助自己分析，不盲目追求高收益。”馬健說。

　　老年家庭的投資理念應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。一般老年人收入相對來說處于減少周期，而支出又會由于身體機能下降而增加，所以要做好自身生活中所需的日常家庭支出計劃，特別是針對可支配剩余收入有限的家庭，理財理念主要應以“保值”為主，“增值”為輔，而不是以“發大財”為目的，依據自身家庭情況，確定合理的理財方案。

　　為防止中老年人在投資理財上發生不必要的糾紛，進行理財決策后最好能夠由子女或親戚再把一把關，以防由于風險暴露系數太高，給中老年人帶來不必要的心理負擔。一般情況下，銀行都會在產品說明書中明確資金投資項目名稱，風險揭示，產品類型、期限、適合客戶群、業績基準等，中老年人可仔細閱讀后再決定是否選擇該產品。

　　2、拒絕高息誘惑

　　近些年，騙子除了利用高息產品利誘中老年人投資外，詐騙手法也花樣不斷翻新，專家提醒廣大中老年朋友千萬留意以下行為：將非銀行理財產品包裝成銀行理財產品進行銷售;利用信用度高的場所進行社會非法集資產品銷售；以社會活動的形式，貼以國家政策標簽進行詐騙；通過組織實地考察旅游，宣講會和推介會形式，迷惑中老年朋友。

　　中老年人理財主要目的并不是為了致富，而讓自己的晚年生活豐富多彩。因此，中老年人理財不可本末倒置，還是應該以身體健康為主，才能過個舒心愉快的晚年。為防止中老年人上當受騙，建議中老年朋友到正規的銀行和金融機構辦理資金業務，避免產生不必要的經濟糾紛，保證自身的合法權益。

　　3、本金安全最重要

　　一般來說，定期存款是中老年人的主要理財手段。“如果能夠對利率作出合理的判斷，將為您帶來超額收益。”馬健表示，當利率有走低趨勢時，存期上盡量應選擇長些，以鎖定存款在未來一定時間里的收利率；當預測利率有走高趨勢時，則在存期上應短些，以減少因提前支取轉存而導致的利息損失。為分散單一產品帶來的風險，建議中老年人可適當購買一些債券，國債、利率較高的金融債券，以提高整體收益率。

　　確定理財產品后，還得考慮產品期限的選擇。“由于中老年人的年齡因素，患病或者發生意外風險的概率要比年輕人高很多，理財的精力也不如年輕人充沛。”馬健建議中老年人可以選擇6個月到1年的產品，并盡量選擇附帶可質押條款，以應對突發事件對家庭資金方面的影響，例如：穩利、尊利、增利等產品，都比較適合中老年人投資。

　　從屏蔽風險的角度來說，建議中老年人的投資以組合的形式為主。客觀來看，多數中老年人理財的風險承受能力較弱，因此，理財首要考慮的就是本金的安全，在本金安全的基礎上再去追求相對較高的收益。

　　以退休年齡來說，如果投資者56歲退休，基金（主要指保本基金、可轉債基金、債券基金，非股票型基金）投資比例可提高些；如果投資者65歲才退休，儲蓄和國債的比例應占85%以上，基金投資比例可為15%。這樣的投資組合既符合老年人可以接受的安全范圍，也能提高資金整體收益率。中老年人也不至于承擔過大壓力，給身心健康造成影響。

　　另外，中老年人在選擇產品的同時，可以有意識的選擇一些符合自身需求的保險產品，降低醫療給家庭帶來的負擔，安享和諧的晚年生活。對于前期資產積累較多的中老年人，建議在決定購買理財產品的同時，適當考慮資產傳承問題，避免由于資產分配，產生家庭成員關系緊張的局面。