分紅險和萬能險是兩種不同類型的產(chǎn)品體系，分紅型相對傳統(tǒng)保障方面為主，分紅具有波動性，不靈活、不透明，很保守，穩(wěn)健。萬能險是新型投資理財型的保險，相對投資渠道較為激進(jìn)，具有較高的收益性，月復(fù)利、賬戶價值透明，隨公司以及市場的波動而直接表現(xiàn)出來。

長期的積累比較有價值，同時可以附帶重疾和壽險以及醫(yī)療方面的附加險組合，附加險都是自然費(fèi)率，每年的保障成本的扣除都和自己設(shè)計的保額有關(guān)系，未來各個年度保額可以自行根據(jù)家庭責(zé)任設(shè)計。唯一就是自己決定繳費(fèi)的年限可以長、可以短，根據(jù)自己對未來保障和理財方面的需求設(shè)計。

同一家公司兩種產(chǎn)品的性質(zhì)不同、保障責(zé)任不同，所適用的收益也不同，萬能險相對可以作為理財方面的配置，只要有持續(xù)的繳費(fèi)能力長期持有即可。同時不管是分紅還是萬能收益都是以實(shí)際公司的收益為為主。選擇一份適合自己的保障方案更多的關(guān)注保險的根本，理財只是保險產(chǎn)品的外衣、派生功能，需要知道其根本在于解決的是哪方面的家庭風(fēng)險和財務(wù)規(guī)劃問題。

萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險。具有以下主要特點(diǎn)：

第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費(fèi)用。

第二，靈活性高，保額可調(diào)。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險金額。

第三，保證收益，定期結(jié)算。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

萬能險就像您投保基金一樣，專家們幫您理財，需要您支付一定的費(fèi)用，但跟基金不同的是，您在最初支付的相關(guān)費(fèi)用，如果您持續(xù)持有保單，那么您會在第二年至第十年的時間里陸續(xù)領(lǐng)回。