隨著大家保險意識的增強，小編發現一種比較客觀的現象， 當前，商業保險對于高收入人群來說可謂錦上添花，對于中低收入人群來說可謂是雪中送炭，劉先生，今年35歲，在一家私企從事管理工作，年收入30萬元左右，房貸已還完。已購買了充足的重大疾病險?，F每月日常支出為1萬元左右(主要用于孩子教育)，自己有社保，想為自己補充養老險。希望自己將來退休后，可以享有目前的消費水平。

　　對于以上那個劉先生的情況，我們一起來看看業內人士有什么比較好的建議吧，推薦建議：　一般而言，高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充;中低收入家庭，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。

　　大家在購買養老險時為了保障大家的利益不受損害一定要充分的考慮相關因素，應注意以下幾個方面：第一，要確定自己大概需要投保多少的商業養老保險?？紤]到通貨膨脹因素，還應選擇有增值、分紅功能的養老險。第二，應確定養老險的類型。目前市場上的傳統型和兩全型養老回報額度較為確知，投入較少，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強，高收入人群。第三，要確定領取年齡、領取方式以及領取年限。領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段;領取方式分一次性領、年領和月領;領取年限，有的規定20年，有的規定領到100歲，有的規定領至身故。

　　現將國內一些保險公司的養老產品(20年交費，60歲領取)做一下簡單介紹，希望對廣大讀者選擇和購買提供幫助。

　　若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領取時間至終身或領取到100周歲的產品，如鐘愛一生養老年金保險(分紅型)、小康之家·長命百歲年金保險都是不錯的選擇，當然此類產品的保費也是非常高的;國壽鴻壽年金保險(分紅型)雖然保費高，且領取年齡至80周歲，但生存至80周歲可獲大額滿期生存金，這筆錢既可滿足后期養老開銷，也可做免稅的遺產規劃;錦繡年華(A款分紅型)保費相對較低，且被保險人生存至81歲時也可領取一筆可觀的祝壽金，滿足后期花銷。投保人可根據自己的經濟狀況和家族壽命史作出選擇。

　　對于養老保險來說，為了保障大家的利益不受損害我們還需要提示的是，養老保險主要是用于退休后的日常開支，對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大風險開銷。我國目前的醫保體系是“保而不包”，因此在進行投保養老保險時，最好能同時安排好醫療保障。這樣，養老規劃才能夠全面。讀者王先生已為自己購買了充分的醫療保險，因此醫療費用相對而言可準備少一點。