老年人的晚年保障已成為社會關注的焦點。養老是每一個城市都會著重發展的部分，老人隨著年齡增長，主要在意外和疾病兩方面存在風險。在基本社會保障的情況下，通過合理的選擇搭配商業養老保險，可以在一定程度上減輕養老壓力。

　　從險種收益方式來看，我們可以將養老保險分為不同的類型，我們可以需要知道目前市場上銷售的傳統型、分紅型、萬能險和投資連結險都可以達到養老的目的。市民可以根據自身的情況進行選擇，用于彌補社會養老保險的不足。但不同的險種特點各異，適合不同的人群投保。

　　傳統型養老險是我們在選擇養老保險的時候最為常見的一種保險，傳統型養老險其預定利率是確定的，因此日后在什么時間領多少錢是投保時就可以確知的，這一類型適合于理財風格保守，不愿承擔風險的人群。

　　分紅型養老險一般有保底的預定利率，但往往低于傳統險。值得關注的是分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益。分紅又分為現金分紅和保額分紅兩類，現金分紅在每年可直接兌現，保額分紅從長期積累的角度看保障作用更為明顯。

　　萬能險大多有保證收益，一般在2%2.5%左右，但是這個回報率只是針對扣除初始費用后的投資賬戶。即1萬元保費，第一年可能只有3000元才能享受這個收益率；不過隨著年限增加，能夠享受收益率的保費比例會越來越多。所以不能單純地和銀行存款利息作比較。但是長期來看，比如投保20年，其管理費用還是比較低廉，復利的效果會顯示其回報的優勢。對于經濟狀況較好的家庭比較適合。

　　投連險這是各類型產品中投資風險最高的一類，當然風險與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。它不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。保險公司為客戶設立有不同風格的理財賬戶組合，其資金按一定比例搭配投資于風險不同的金融產品。投連險投資性較強，適合風險意識強、收入較高的人群。

　　需要提醒的是，選擇養老險時要特別注意保險金領取方式，不過每種方式并沒有絕對的優劣，在于個人具體情況和想法。

　　我們通常所說的商業養老保險其實是比較固定的，我們通常所說的商業養老保險指的無非兩種一是一次領取養老金，投保人按約定繳納保險費后，在達到約定的年齡時，被保險人可以一次性領取一筆資金，作為養老基金。這種方式還很適合想二次創業、實現一個心愿或對預期壽命不夠樂觀的人。二是養老年金，即投保人按約定繳納保險費后，在達到約定的年齡時，被保險人可以按年或按月領取一定數額的養老金，以供養老之用。不同的產品規定領取年限的上限是不同的，有的規定最多20年，也有的只要生存就可以一直領下去。