張愛玲說出名要趁早，理財也一樣，要擁有一個美好的退休養老生活，提早做好規劃很重要。處于通脹時代的我們，面對飛速上漲的CPI，應該把目光放遠幾十年后的養老生活。那么究竟該如何做，才能靠今日的儲備，為自己規劃出未來富足的退休生活呢？
有人認為養兒防老，隨著中國人口逐漸形成4－2－1模式(雙方父母、夫妻倆、一個孩子)，夫妻倆要供養4個老人。再加上年輕人將面臨諸如住房、子女養育等經濟壓力，生活的重負和艱辛已經讓他們苦不堪言，又談何能力來為父母養老？那政府可以為你的養老買單嗎？答案是不能。不論是國家還是個體養老保障的負擔正日益沉重；老年醫療衛生消費支出的壓力越來越大；傳統養老方式已不能適應老齡化社會的要求。未富先老意味著靠過去那種傳統的養老制度今后也許根本養不起那么多老人。
所以退休后的養老規劃不能等到退休的時候才做，那樣就晚了。對于處在40-50歲年齡段的人來說，隨著子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，所以選擇在退休前開始積累財富，顯得最為合適。當然，由于已進入人生后期，投資風險的控制很重要。保險理財專家指出，處在這一階段的人們，在保證定期存儲養老金的同時，不宜過多選擇風險投資的方式。此外，穩定的收入和健康的身體是實現退休前積累財富的前提，所以在購買保險時，二者缺一不可。
我們可以將投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。不過這個比例是需要根據實際情況進行調整的。隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險。夫妻雙方可以根據收入比例，分別購買諸如萬能+重疾的組合，繳費計劃可以設定在10-15年左右，首年保額可以適當設定得高一點，以后根據實際情況逐年降低。或者購買一些10-15年期的定期壽險+定期重疾的組合，以后根據實際情況逐年通過部分節約的方式降低保額。
養老，或許是一個沉重的話題，但無論如何都是要面對的。我們希望所有的老人都能老有所養，希望所有的老人晚年幸福。所以，可以的話請在30歲的時候就開始做養老規劃吧。
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