養老是我們現在的人們都比較關心的一個問題，那么自主安排養老不可少

那么首先我們大家就先來跟小編一起來看一下這個理財規劃師王海標說，基本保障特點是廣覆蓋、保基本，目前平均的社會養老保險替代率是30%左右，中高收入者則只有20%，甚至10%左右。而企業養老年金，主要取決于企業的實力和意愿。如果要為退休生活預備充足的養老金，自主安排養老的選擇必不可少。

緊接著我們就再來看看這位理財規劃師堵繼輝說，70后人群作為家庭的夾心族，社會的夾心層，在家庭責任和事業發展的重壓之下，往往忽略了自己的長期養老規劃。而由于父輩財富積累非常有限，他們很難去啃老，自己的獨生子女還需要其忘我投資，并且有可能被啃老。

堵繼輝說，基金、房地產、儲蓄和保險等工具都可以幫助個人實現養老，組合搭配才能讓資金發揮最大效用。但是，養老保險的優勢在于能夠在整個養老資金配置中提供確定的養老金水平，保證長期、穩定的現金流，而且能在準備過程中幫助個人進行約束性長期儲蓄，做到專款專用，同時很重要的也是最基礎的一點是能規避交費期間的一系列人身風險。因此，在整個養老規劃中，商業養老保險不可替代。

提前確立財務目標

很多年輕人沒有考慮過養老的問題，不太重視理財規劃，賺多少錢花多少。招商銀行青島分行理財規劃師王海標說，很多人，猶其是70后的這部分人群，養老已經是件迫在眉捷的事。社保只能提供年老時最基本的生活保障，老年人還應該追求生活質量，僅靠社保是做不到的，只能靠年輕時理財、購買保險來補充，到五六十歲，再投保成本就大了，保險能發揮的作用也很小了，投入可能要比能拿到的錢還多，所以養老保險買的越早越合算。恒安標準人壽青島分公司理財規劃師堵繼輝說，養老保險買得越早，投保人的死亡概率越低，保費就越便宜，而且紅利的積累更劃算，收益空間也較大。

招商銀行青島分行理財規劃師王海標說，年輕人最好提前確立一個財務目標，如果計劃60歲退休時的財務目標為100萬元，那么在年輕時就要為這個目標努力，并最終完成這個目標，現在年輕人習慣了高消費，年老時資金需求量很大，甚至有部分人專門打算年老時再花錢，這都需要年輕時好好打理自己的財務，保險、基金、股票合理配置，確保自己的財富保值增值。工商銀行青島市分行理財規劃師劉烔認為年輕人為養老要做好四方面的規劃：現金規劃、投資規劃、養老規劃、保險規劃。

1/3節余資金買保險

青島保險學會秘書長姚心佶說，國家層面日益重視老年人的養老問題，并屢屢出臺政策對老年人生活提供支持，農民、農民工的養老問題也正在研討之中，但僅靠社保并不能保證老年人的生活質量。年輕人應該趁著現在賺錢多，盡早為自己購買保險。像美國等發達國家每位市民身上都有十幾張保單，年老時僅靠保險金收入就能維持很高的生活質量。姚心佶說，年輕人可以拿出剩余資金的1/3來購買保險，并且要附帶購買醫療險，這樣可以為自己增添充分的保障，并且能夠讓自己的老年生活衣食無憂。

那么到了最后小編再來跟大家說一點，就是中國海洋大學社科部教授劉福芳則用自己的親身經歷說明了保險的重要性。單位一直給交著職工互助險，每年只需要36元錢，前不久我膝蓋動了手術，花了11000元，社保只給報了4000多元，職工互助險則報了5600多元，算起來最后自已只掏了1000多元。劉福芳說。