問：我的父母都50多歲了，我想給他們買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以增加保障，不知道選哪種保險(xiǎn)合適?給父母買保險(xiǎn)要注重哪些方面的保障?
浙江讀者吳小敏答：50多歲的老人如果買養(yǎng)老保險(xiǎn)，已經(jīng)不是很合適了，因?yàn)椴簧賶垭U(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率隨著年齡的增大而提高。
在這種情況下，老年人投保將出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和小于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和。
這個(gè)年齡段可重點(diǎn)考慮購(gòu)買老年人意外險(xiǎn)。老年人意外保險(xiǎn)，一般針對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金最高可達(dá)7萬元到12萬元。
不過，老年人意外險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用。
50歲以上的老年人購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，如果一次性繳納所有保險(xiǎn)費(fèi)，付出的保險(xiǎn)費(fèi)幾乎等于能提供的保險(xiǎn)金額，還不如自己準(zhǔn)備錢，以應(yīng)付將來的醫(yī)療開支。因此，在這個(gè)年齡段購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，最好采用分期繳付的方式。
當(dāng)然，也可以購(gòu)買一些相對(duì)劃算的住院補(bǔ)貼類保險(xiǎn)，但這種保險(xiǎn)一般都是附加型保險(xiǎn)，需要搭配一個(gè)主險(xiǎn)來購(gòu)買，而主險(xiǎn)大多是價(jià)格較高的終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。
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