由于我國目前企業年金的發展尚處于初級階段，大部分居民沒有購買企業年金，因此個人儲備專項養老金便顯得尤為重要。這時，商業保險對于養老而言無疑有著特殊的意義，原因有三：首先，養老年金類保險等商業保險比較簡單可操作，投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。
其次，養老年金類保險的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。而其他理財品種很難比較精確地預測出一二十年、二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當然，由于回報相對固定可計劃保險的收益率水平相對就低一些。
第三，投保商業養老保險有強制儲蓄的作用，使年輕人能長期堅持儲備養老金，做到專款專用，若選擇具有分紅功能的商業養老險，其復利增值作用，具有抵御通脹風險的作用。
商業養老保險買多少合適呢?對此，保險專家表示，一般投保者需要先確保自己有較穩定的收入，因為很多養老保險產品都是15年或者20年的繳費期，若收入不穩定，不僅會影響基本生活，退保也要損失大約25%的保費。
商業養老險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，以年金產品為主，生存保險金通常按年度周期給付一定金額。年金保險在一定程度上有強制儲蓄作用，只要大概確定退休后每月想要獲得多少養老金，就可讓保險公司算出現在需要購買的額度及如何繳費最合適。投保人在面對不同產品做選擇時首先要學會定額，即確定自己需要購買多少商業養老保險。
一般投保者需要先確保自己有較穩定的收入，因為很多養老保險產品都是15年或者20年的繳費期，若收入不穩定，不僅會影響基本生活，退保也要損失大約25%的保費。在此基礎上，拿出年收入的15%~20%購買商業養老保險比較合適。
與此同時，保險專家建議，在選擇商業養老保險產品時還要考慮其給出的預定利率，因為此類產品屬長期繳費，若不能抵抗通脹，到時領取的養老金也難以發揮作用。
想要退休后有舒適體面的養老生活，商業養老保險應該是一個重要的選擇。商業養老保險的領取時間比較靈活,領取時間有多 種選擇,并且在沒有開始領取之前都是可以更改的。年金 領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周 歲這四個年齡段。
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