養(yǎng)老是一個永恒的話題，因為養(yǎng)老關(guān)系到我們每一個人的切身利益。先說說自己的個人經(jīng)歷吧。1998年大學畢業(yè)僅僅21歲，98年9月至99年10月在一個二類城市工作。當時收入僅每月1000元，不過，因為額外做點家教和兼職翻譯，上上課。我除了交給父母生活費及添置衣服外，還攢了8000多。99年10月，留給父母4000元。自己懷揣4000元來到了北京。幾乎是稀里糊涂地來到了這個陌生又熟悉的城市。沒有親人和朋友，一切從頭開始。

來北京7年多我的工資發(fā)生了翻天覆地的變化，具體的變化就是從最初的每月稅前2200到如今的稅前14000。七年間，我的收入幾乎每年都在增長。工作性質(zhì)也從私人內(nèi)資企業(yè)，再到大型內(nèi)資企業(yè)，再到合資企業(yè)，最終走入了世界鼎鼎大名的500強外資企業(yè)。雖然收入一直在增長，但是在25歲前，我卻是名副其實的月光族。骨子里是很偏小資生活的那種人，這為我后來5年的生活種下了惡果。從25歲開始，收入開始接近5K每月了?？蓮哪菚r候開始，因為父母那頭的許多事情，我不得不每月從工資里給他們一半的錢幫助還債。工資漲了，接濟他們就更多。再后來，姐姐那邊也有事問我借錢?？傊?，從25歲到30歲的五年間，我給了家里差不多25萬多吧。

待到2006年10月我們查看了一下我的資金狀況，我正好30歲生日的時候。我的帳戶上除了留在基金里的2萬多以外，再無任何存款。當時，心里有點涼。好在終于替父母還清了債務，我的收入也還可以。不出兩月，我的經(jīng)濟形勢就開始扭轉(zhuǎn)了。但是，我也知道我即使給了家人那么多錢，我至少也得有8萬以上的資產(chǎn)。而這一切全部源于自己不合理的生活支出。于是，痛下決心要好好理財。重新規(guī)劃自己的支出和投入比例。

第一步，記賬。其實，在2005年10月我就發(fā)現(xiàn)了自己不善于開支的惡習。從2005年11月就開始記賬了。小到1塊都記。記了3月后，我發(fā)現(xiàn)自己在生活費方面的開始有所控制了。于是，這個良好的習慣一直保持到現(xiàn)在。

第二步，退掉分紅型保險。其實，我在25歲的時候就開始有了理財意識，只是因為家里的緣故總想大手筆操作，于是錯過了好多機會。買保險便是理財?shù)牡谝徊?。可是，我除了有基本醫(yī)療和大病保險外，公司已經(jīng)給我們額外上了商業(yè)保險。想來想去，下定決心退掉交了5年的保險。保險就是這么嫌惡，拉你上船的時候?qū)δ闱Ш冒俸?，可是你若未等船到岸就想下船的話。就會反過來要你給船夫補償了。5年的保費15500元，可是我退的時候近拿到9000多點。損失了近6000。不過，我一點也不后悔。因為我把這筆錢轉(zhuǎn)投基金了。牛市里，很快幫我掙回了損失。

第三步，重新投資基金。其實，關(guān)注基金投資有一陣子了。只是在沒有真正買基金之前，對基金的操作是相當模糊的。2004年的時候，因為工作的緣故，接觸了嘉實基金。于是，惡補了一陣子的基金知識。在那個屬于熊市的大市場環(huán)境下，我有些喜歡貨幣市場基金?？上В菚r候并未有行動。一直磨蹭到2006年4月，股市已經(jīng)漸入牛市。我再也坐不住了。興沖沖地去買了有生以來的第一只平衡性基金--上投雙息摩根。印象很清楚，我跑到公司附近的光大銀行先開戶然后存進了20200。那個時候光看中了上投優(yōu)勢和上投阿爾法的良好業(yè)績，忽略了新基金建倉的時間和許多因素?？傊?，在牛市里買入平衡性基金實為下策。有了這個信念，我開始調(diào)倉。

調(diào)倉第一步是什么呢？據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是調(diào)倉第一步是贖回上投雙息。持有7個半月，僅盈利30%。贖回后連本帶利是26600，加上9000多的保險費和工資收入的余錢。我從06年11月底，陸續(xù)買入了上投成長、銀華優(yōu)質(zhì)和廣發(fā)聚豐。當時預期年化收益還不錯，可是在春節(jié)前一月的大跌下，我有點慌了。逐一贖回。雖沒有賠本，但是著實損失了8000多的預期年化收益。可是，隨后市場又在上漲。節(jié)前大盤竟然沖上了3000點。痛定思痛，決定重新入市而且長期持有。于是從春節(jié)前到3月中旬，我陸續(xù)買入了中郵核心、上投雙息、廣發(fā)聚豐和光大紅利。截至上周為止，我的平均盈預期年化利率是15.7%。最好的漲了22%，最差的也漲了5.8%。