商業養老保險是我們做養老規劃時必須配置的一項保險，但是有許多人不太清楚該怎么科學的購買商業養老保險。下面為大家整理了購買商業養老保險的技巧，希望能為大家提供幫助!
在購買商業養老保險時，首先應該考慮保障需求缺口的大小，計算方法是退休后的財務費用減去已有的退休保障;其次要考慮繳費方式，通常有一次繳清全部保費的躉繳和按年、季或月分期繳納等方式，養老保險的保費比較昂貴，投保人應根據自己的現金流情況選擇適合自己的繳納方式，千萬不要因為選錯了繳費方式，到時候繳不上錢給自己添麻煩。
確定保障額度是我們在購買養老險之前首先要考慮好的，這主要是綜合考慮未來的養老資金需求缺口和自己現在的經濟承受能力。因為每個人在退休后，對生活品質和資金的需求是不同的。有一句話說的好：有多少錢就過多少錢的日子。
有保險專家提示消費者，要注意以下幾方面：
其一，要有做好迎接養老的心理和資金上的準備。隨著老齡化社會的越來越近，人們的平均壽命也越來越長，但是醫療費用也越來越高。因此，消費者如果有經濟余力不妨拿出一部分的資金來購買商業養老保險，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。
其二，有了這樣的思想意識和經濟能力之后，要確定自己需要購買多少商業養老保險。這時候，一定要全面地考慮到自己的養老保障需求，可自己列個清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內財產的幾大分配途徑，再結合自己目前的經濟狀況選擇投保的額度。但一般根據國際上通行的準側，商業養老保險提供的養老金額度應該占到全部養老保障需求的25%--40%。
其三，選購適合自己的養老保險品種。目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。有保險專家指出，在當前金融危機之下，投連型和萬能型的風險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統型和兩全型保險。
其四，選擇繳費期限。一般的商業養老保險都有多種繳費方式供消費者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險專家指出，考慮到當前經濟形勢，建議消費者適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。
一種是保險期間為終身，被保險人活得越長這一險種越劃算，而且有設最低領取年限保證，也有沒設最低領取年限保證。另一種保險期間是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但同時會設定一個保證領取的年限，可以是10年、20年。所以選擇如何選擇養老保險，這里面還是有很多學問的。消費者要多研究才行。
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