張先生是一個風險意識較高的人，家人都有一份保險，而當看到周圍同事“漸漸成為醫院的常客”后，又計劃給自己和妻子準備50萬元的醫療準備金。由此估計，張先生給自己和太太購買的保險中可能并不包含足夠重大疾病保障。
一般來說，到了55歲，再考慮重疾保障就晚了，借此也是提請廣大讀者注意，人壽保險(尤其是健康保險)一定要趁著自己年輕健康的時候盡早買。因此，對于張先生來說，現在開始準備50萬的醫療準備金是十分有必要的。
不妨關注一下張先生的兩個兒子：目前兩人已有的保險保障中是否包含了足夠的重疾保障，建議每個人至少要有10萬元的保額。然后，根據張先生的規劃，將來會給每個子女首付36萬元購買120萬元的房產各一套。這也就意味著，未來每位子女都將承擔起80多萬元的房屋貸款。按照兩個子女目前的收入狀況，都需要很長的時間來償還，所以需要給每人配置80萬元的壽險保額，以免健康和意外等因素導致的收入中斷風險，拖累整個家庭的財務狀況。
根據上述的情況，我給兩個兒子的建議是：年繳6000元至12000元萬能壽險或投連險，基本保險金額設定為20萬元，附加10萬元重疾提前給付，等到未來房貸產生的時候再根據各自的資產和負債狀況來調整相應的基本保險金額。
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