房地產(chǎn)對(duì)于我們來說已經(jīng)非常熟悉了，可以說是現(xiàn)在的熱門行業(yè)了，但是房地產(chǎn)實(shí)際操作中有三種誤區(qū)：其一是費(fèi)率提高。目前國(guó)內(nèi)住房抵押貸款保證保險(xiǎn)的費(fèi)率一般定為5‰上下，30萬元15年期的貸款躉繳保費(fèi)超過1萬元。而國(guó)外同種業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)率卻相對(duì)低得多，加拿大和美國(guó)不到0．5‰，而日本則更低。盡管保險(xiǎn)費(fèi)率在市場(chǎng)上最終達(dá)成均衡是市場(chǎng)供需雙方長(zhǎng)期博弈的結(jié)果，保險(xiǎn)公司為降低風(fēng)險(xiǎn)，在厘定費(fèi)率所需以往統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不足（開辦的時(shí)間短）的情況下，會(huì)把保費(fèi)定得偏高，但過高的保費(fèi)其實(shí)恰恰增大了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)中由于逆選擇的作用，風(fēng)險(xiǎn)低的人（收入流穩(wěn)定或道德風(fēng)險(xiǎn)與行為風(fēng)險(xiǎn)較低）不愿意參加保險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)高的人卻積極參加保險(xiǎn)，當(dāng)費(fèi)率提高后，其中低風(fēng)險(xiǎn)的人會(huì)選擇退出保險(xiǎn)，留下的是風(fēng)險(xiǎn)更高的人，普遍高的風(fēng)險(xiǎn)迫使保險(xiǎn)公司制定更高的費(fèi)率，也就有更多的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低的人退出保險(xiǎn)……惡性循環(huán)，逆選擇若得不到有效的控制，保險(xiǎn)制度就會(huì)因之而崩潰。

　　其二是手續(xù)繁瑣。我們?cè)谵k理相關(guān)手續(xù)的時(shí)候往往會(huì)發(fā)現(xiàn)是非常復(fù)雜的，相對(duì)來說比較繁瑣，因?yàn)閲?guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)尚未掌握個(gè)人信用狀況的詳細(xì)記錄，所以，為降低風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要求投保人出具各種各樣的證明文件。有的保險(xiǎn)公司甚至要求投保人先出具銀行已經(jīng)貸款的正式文件，而銀行貸款的前提條件卻又是購(gòu)房者先行獲得保險(xiǎn)保障，把購(gòu)房者卡在當(dāng)中。

　　其三是法律缺失。我們國(guó)家現(xiàn)在有一個(gè)比較完善的法律體系，但是也有相對(duì)來說不足的地方，房地產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利拓展，沒有嚴(yán)格的法律保障是不可能的。然而，這方面至今卻是嚴(yán)重地缺乏法律依據(jù)。此類長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在沒有相應(yīng)法律保障的情況下，別說是購(gòu)房者個(gè)人，即便是保險(xiǎn)公司和銀行也不會(huì)有太高的積極性。