隨著居民消費水平的不斷提高，大家越來越會注重一些投資方面的東西，幾年來，隨著保險業的加快發展和保險監管水平的提高，我國投連險在產品設計和銷售管理方面都有了很大的變化，主要特點為保障功能弱化、保險期間長期化、費用率降低、繳費方式靈活化、條款設計通俗化、銷售渠道以銀保為主、銷售管控粗放。

　　我們接下來就一起來分析一下投連險發展機遇和風險有哪些？我們一起來了解一下，十六大以來，保險業堅持科學發展，業務快速增長，服務領域不斷拓寬，整體實力得到明顯增強，保險業實現跨越式發展。隨著資本市場走向成熟，作為與資本市場密切相關的投連險獲得了極大的發展空間。消費者的保險消費意識和投資意識空前增強，進入2007年，面對股市劇烈震蕩，廣大投資者仍保持了冷靜和平穩的心態，能夠正確理解和坦然面對資產價格的波動。在這種情況下，產品設計趨于基金化的投連險也易于被人們所接受。同時，投連險監管法律法規體系日臻健全，對投保人和被保險人利益的保護程度不斷提高，為投連險的健康發展提供了保障。

　　當前隨著社會的發展，我們可以發現在這種背景之下宏觀經濟和資本市場持續向好，保險業進入新的發展階段，投連險面臨極為有利的發展環境，但其發展過程的潛在風險不容忽視。

　　銷售誤導風險。浙江保監局在2007年上半年的投連險銀保暗訪檢查中，發現套用本金、存入等概念，將保險產品利益與銀行存款收益、基金收益等進行片面類比，未進行風險和費用提示等誤導現象仍然比較嚴重。

　　財務風險。銷售投連險保單的壽險公司把投資風險轉移給了保單持有人，但是仍面臨著保單本身帶來的財務風險。首先，第二代投連險的保障期間大多為終身（或到被保險人88周歲為止），在保險期間內，一旦市場環境發生變化致使各項給付超出預期或者實際發生費用超出假設費用水平時，保險公司的盈利就會受到較大的影響。其次，第二代投連險普遍提供了部分領取和全額退保的選擇權，按照精算規定的要求，在第6年及以后不可收取退保費用，在這種情況下，保險公司就要承擔不能賺取傭金的風險，而這些傭金原本是要在保險期間內分攤的。第三，投連險保單均規定了猶豫期，按照規定，在猶豫期內退保，保險公司應當全額退還保險費。但是，如果保險公司已將這筆保險費進行了投資又發生了虧損，那么保險公司就將承擔這項投資損失。

　　另外，經營波動風險和投資風險也是投連險的兩項重要風險。

　　保險公司要不斷完善風險管理

　　加強投連險銷售誤導的風險控制是非常重要的，我們一起來具體的了解一下，一是提高銷售人員素質。要倡導誠信觀念，加強誠信教育和職業道德教育；要設置展業資格限制，如規定投連銷售人員的學歷、司齡、接受培訓時間標準和設置銷售資格考核程序等；要提高專業水準，增加培訓。