隨著生活質量的提升，生活環境的下降，健康保險越來越貼近人們的生活，人們越來越重視健康保險，然而健康保險與其他保險不同就在于其保額相對比較巨大，所以一般都會有一個觀察期，例如普通住院類醫療保險，觀察期一般為60天或者90天，而重大疾病保險則為90天或者180天甚至1年；而在觀察期被保險人患有保險合同中的疾病，保險公司是可以不予理賠的。

如某重大疾病保險條款規定：在附加合同有效期內，若被保險人因意外傷害事故或自本附加合同生效日（或最后復效日，以較遲者為準）起90天后被確診首次患有所列舉的疾病，且自確診之日起30天后仍生存，將會獲得本附加合同之全額保險金的給付，本附加合同效力終止。

在這項附加重大疾病保險的條款里，我們可以看到，其健康觀察期為90天，這與一般的健康保險條款并無區別，但同時我們可以看到有自確診之日起30天后仍生存這個條件，保險公司才給予賠付，這個30天就是我們所說的理賠觀察期。也就是說，被保險人經過了健康觀察期，患了所承保范圍內的重大疾病后，雖然確診所患的疾病在可承保范圍內，但得有30天的理賠觀察期。目前，在市場上同類產品中，理賠觀察期一般為15天、28天、30天，有主險形式，但多以附加重大疾病保險的形式出現。

某些普通醫療保險中也有理賠觀察期的規定，如某醫療保險的條款規定：在保險責任有效期內，本公司承擔下列保險責任：一般住院日額保險金，即被保險人因疾病經醫院診斷必須住院治療，本公司從被保險人每次住院的第四天開始按住院天數給付住院日額保險金，即：每次疾病住院日額保險金給付天數=實際住院天數-3天；被保險人因意外傷害經醫院診斷必須住院治療，本公司從被保險人住院的第一天開始給付住院日額保險金，即：意外傷害住院日額保險金給付天數=實際住院天數。在保險責任有效期內，一般住院日額保險金給付天數最多可達365天。在本例中，醫療保險是從被保險人住院后的第4天起開始計算醫療費，前3天的不算，這前3天不賠的類似條款可以看做是另一類理賠觀察期。

在購買健康保險時我們應該著重看清合同規定的理賠觀察期，以免以后的理賠糾紛。