保險是我們轉嫁風險的手段，不過，并不是所有人都適合買保險。買上一份不合身的保險，有時候比沒有保險更難受。在我們制定保險計劃時，千萬不能勉強自己。

中老年不必盲目追保

58歲的孫萍想為自己買一份健康險，理由很簡單，年紀大了，怕以后看不起病。不過，讓她沒有想到的是，有些保險公司的健康險產品只能承保50歲或55歲以下人群，而有些雖能承保，但費用也高得嚇人。我只想買份保險保障自己，怎么就那么難呢？孫萍不免有些失望。

其實，與孫萍有著相同境遇的人很多，不少人過了50歲后開始有了風險防范意識，想要為自己尋覓保險保障，不過此時想要投保不免有些晚了。一些對年齡要求較高的保險產品會將中老年人拒之門外，或限制最高保險金額，而有些則以支付高昂保費為代價。對此，我們建議中老年人不要勉強購買。

以某款定期重疾險為例，其在投保條件上對年齡做了明確限制，規定投保年齡最多不能超過50歲，若在41~50歲之間投保，最長可選的保險期間為20年，而對應的繳費期間也不能超過20年。

而在保費上，年齡偏高的中老年人可能無力承擔。該產品費率表顯示，一位30歲男性選擇一份保額20萬元的保險，需躉交保費14700元，而一位50歲男性選擇該份保險，同樣20萬元的保額，就需要躉交保費66680元。選擇分期繳費同樣差距懸殊，30歲投保人分20年期繳費，每年需支付1100元，而60歲投保人分20年繳費，每年需支付5680元。

由于是一份定期重疾險，保險期間內若不發生保險事故，保費將不予返還，因此，中老年人投保前還應衡量一下其中的得失。

對終身重疾險來說亦是如此。某款終身重疾險費率顯示，30歲男性投保20萬元重疾險需躉交92240元，而50歲男性則需要躉交138560元，若投保年齡上升至60歲，躉交保費更是達到了163960元。

投保這樣一份保險，很可能對投保人平日的資金周轉產生影響。進一步說，花163960元繳納保費購一份20萬元重疾險，還需要面對理賠時的種種問題，究竟有多劃算呢？

因此，如果你已經處在投保的尷尬年齡段中，在選擇保險產品時就更要慎重，一些針對中老年人的保障或許更加合適，切不要盲目追保。

年輕人收入不高切忌強保

如果說中老年人容易發生追保問題，那么年輕人中，強保問題或許更加普遍。

曾有一個年收入不過10萬元的工薪家庭每年保費支出就有2萬元，女主人為此很是煩惱，我和先生買了意外險、重疾險、萬能險，還給2歲的寶寶買了醫療險，現在出險我們是不怕了，可交保費卻成了最大的問題。的確，按照這個家庭的年齡、收入情況，我們且不說保障怎樣，單從保費開支來看就欠妥當。

一些保險公司的營銷員喜歡把貴的險種推薦給客戶，這其中很大一個原因在于其獲取自身的傭金，而對投保人來說，往往有這樣一個錯誤的理念，就是越貴的保險，保障越全面，而事實并非如此。

就拿養老險來說，雖然我們一直強調要盡早儲備養老金、投保養老險可以分擔未來一部分開支，但并非所有人適合購買。一些收入較低的年輕人就不需要為了購買養老險省吃儉用，而一些已經達到相當富裕程度的中年人也沒有必要再為養老做多余的儲備。總之，保險的目的在于增添生活的幸福感、安全感，但我們無需為了追求未來不確定的保障而增加現實的壓力，勉強投保有悖保險初衷。