萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。
萬能壽險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。萬能險是風險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節。
萬能險擁有保障功能靈活多樣，可以低于通貨膨脹和利息上調，也可以根據需要或急需用錢從保單里取錢等等特點。
萬能險在投資上有風險么？
既然是投資，就會有風險。保險公司許諾了保底利率，還有不定額浮動利率。這不意味著收益可以無憂了，萬能壽險一般是長期繳納，銀行利率上調，保底利率顯得就不那么誘人了；而浮動利率主要看投資收益，不確定的因素很多，特別是在證券市場上運用的資金。理論上，浮動利率可以為零。
萬能壽險一般都是長期的，少則10年，多則終身繳費，一旦確定了利率，就面臨利率將來上調的風險。當然，有的保底利率也隨銀行利率變化。
在最終給付上，萬能壽險采取滿期給付或者年金的形式。中途退保，只能得到現金價值，特別是前期退保，可能連保費總額也拿不回來，畢竟萬能壽險的理財功能體現在長期性上。
老年人適合買萬能險么？
從費率計算的方法上看，老年人買萬能險產品不劃算。將基本保險費交足之后，保險公司要先扣除幾項費用，再將剩余的錢拿來投資產生收益。需要扣除的費用中，有一項叫做風險保險費，即保險公司用于支付保險保障的費用。與傳統保單的費率計算方式不同，風險保險費的費率計算依據的是“自然費率”，而不是傳統的“均衡費率”。顧名思義，均衡費率是將投保人應該在若干年內交納的保費總額平均分攤到每一年收取，使得投保人年交保費的負擔比較均衡。而自然費率則根據風險發生的幾率而定，人的年紀越大，當然越有可能出現風險，因此要交納的風險保險費也就越多。
萬能險通常只提供身故保障，最多附加全殘責任，但其對身故保險金的理賠額度規定一般有兩種：第一種是身故當時保單價值的一定比例與其基本保險金額兩者中的較大者；第二種是身故當時保單價值與其基本保險金額之和。
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