我國的養老醫療機構無法提供足夠的療養服務以滿足所有的老年人口，因而商業健康險的市場需求極大。近期出臺的健康險優惠政策也從國層面說明了健康險未來的重要地位。

健康險發展受限，統籌布局或成關鍵，商業健康險在我國的發展仍屬初級階段，主要在于醫療保障是個涉及面較寬廣的體系，對保險公司、醫院、政府、個人都有一定要求，目前尚缺乏一個有效的統籌系統，能夠對各個方面進行有效協調。保險公司布局醫療產業有助于繞過理賠的中間環節，使得醫保一體化，保險行業：政策向好 健康險潛力巨大，更好地服務投保人。

政策逐漸完善、缺口亟待彌補，最近兩年來，我國保險業在商業健康險領域做了不少有益嘗試，多年來備受虧損困擾的商業健康保險頻頻迎來政策利好。我國13年健康險賠付僅占全國衛生費用總支出的1.3%，而同期個人自付的衛生支出比例為33.9%，保障缺口高達10729.34億元，健康險空間巨大。

隨著國民經濟的發展，人們對健康醫療的需求逐年提高。近年來，監管部門接連出臺推進商業健康險發展的政策，但效果并不明顯，占總體衛生支出的比例依舊未超過5%。而醫療保險缺口逐年增長，明年將超過400億美元，商業健康險亟須補位。

在由中國保險學會主辦、上海億保健康管理有限公司承辦的企業員工福利與健康管理研討會上，保險學會會長姚慶海指出，2017年醫療保險缺口達到401億美元，到2020年時，該缺口將躍升至730億美元。解決醫療保障不足亟須商業保險參與。

目前，商業醫療保險有2300個產品，涵蓋領域寬，但還需不斷創新滿足企業需求，高端領域商業保險表現不足，滿足國企員工需求的產品還需開發，產品需與健康風險管理產業鏈充分融合，形成人身健康管理閉環，從治病到預防，引入風險買單、收口，改變敞口局面。

在面對如何提高健康險的重視程度問題上，不少業內人士建言健康險需與健康管理產業鏈充分融合，形成人身健康管理閉環，改變敞口局面。

姚慶海指出，大病保險、新農合方面做了大量探索，國家高度重視，覆蓋人群迅速擴大，在商業健康保險如何服務廣大人群方面做了探索，取得經驗，也面臨很多不足，如人才儲備不足，醫療機構、企業的研究不足。

為扭轉客戶歡迎比例低的局面，商業保險公司需與醫療機構共同解決信息共享，建立統一信息平臺，實現數據庫共享，共同建設風險共擔、利益共享的風險共同體。同時，還可成立醫療服務委員會，利用科技創新成果，通過實驗室數據參與到產品精算及產品設計中，與高校聯合培養博士后，鼓勵在健康保險領域多出人才，編寫各項教材。

對此，中國勞動學會會長姚洪杰也表示，對于企業來說，人才是第一資源，福利制度是提升員工幸福感和敬業度的重要驅動力。可引導和保障健康消費可持續增長。國家有關政策規定為員工支付的補充醫療保險費稅前扣除，鼓勵保險公司大力開發疾病保險、慢病管理等健康管理服務。

健康險在我國老年化人口日益增長的背景下，還有足夠的發展空間。當前阻礙我國健康險市場發展的重要原因主要是醫療服務提供方和商業保險提供方的利益容易沖突，同時各種不確定性風險也降低了保險公司開拓險種進一步覆蓋的積極性。考慮到我國保險市場整體還有較大發展空間，且政策層面不斷出臺相關支持政策，健康險未來發展前景可期。