前幾天，小管家和幾個同事討論我們正在研究的保險市場，總結了兩個“多”。一個是市面上保險產品非常多，還有一個就是家庭情況各不相同，也總結為一個“多”字。這也就造成了保險購買的多樣性，還是那句話，適合自己的才是最好的。

在家庭分類里，小管家格外關注的一類家庭就是單收入家庭。對于單收入家庭，一般情況下，由于寶寶的出生，很多媽媽會選擇全職帶孩子，所以單收入的家庭收會遇到購買保險預算不足的情況。

保險是多次配置的過程，沒必要追求一步到位，如果真的預算有限，可以在保額、保障期限上做一些取舍。還是我們之前說的那樣，保險一定要適合自己才好，因為不同人的風險偏好不同，所以在具體產品的選擇上會有比較大的差異。

　單收入家庭保險配置方案

　　我國處于失業率較高的后經濟危機時機，現如今單收入家庭不在不少數。單收入家庭承受著較大的壓力，與雙職工家庭相比，單收入家庭更應該規劃好一個合理的保險配置方案，為家庭增添一份保障。

　　社保是基礎，應優先配置

　　社保其實已經將日常的一些險種涵蓋在內，雖然保障額度不高，但對每個家庭來說都是一個很好的基礎保障。社保具有強制性，且保費低廉，可成為單薪家庭夫妻雙方首要投保的險種，有工作的一方，單位會代繳;而沒有工作的一方則可以通過所在的社區街道進行繳納。

　　給頂梁柱增加商業保險

　　單薪家庭只有一個人有收入，那么他無疑就是這個家的頂梁柱，是整個家庭收入的唯一來源。因此這個人的保險的力度要加大。如果他一旦發生意外，家庭將陷入財務困難。所以，在保險的險種上，應依次考慮意外傷害險、定期壽險和重疾險，以達到風險發生時補償現有收入損失的目的。

　　家庭其他成員同樣需要合理保障

　　由于另一方沒有工作，應有的社會保障享受不到，應重點投保意外傷害保險、重疾險和養老險。而如果家里有孩子，考慮到單薪家庭收入比較有限，可以先給孩子投保學校團體意外和社區街道醫療保險，保費低、保障適中。教育保險可等家庭經濟穩定后再行考慮。

　　關注家庭收入險

　　可能有一部分的讀者對家庭收入險還不是很了解。家庭收入險通常以家庭收入來源的頂梁柱為被保險人，如果被保險人在保險期內死亡，健在的配偶可按照合同約定按月領取收入保險金，用以滿足日常消費及培養子女等剛性需求。試想，如果頂梁柱死亡，每月可領取的這部分保險金對配偶的生活和孩子的學習是多么的至關重要。所以這種保險很適合單薪家庭，保險期限通常為10年、15年和20年，期滿時保險公司停止支付。

　　投資性的保險往后挪

　　很多家庭會進入到本末倒置的投保誤區。在基礎的保障型保險還沒有設定好之前，就考慮投資性的保險。這種錯誤對單薪家庭是致命的。投資性的保險通常保費較高，而且期限較長，如果單薪家庭把太多的資金用于購買投資型險種，會陷入現金流動性的困境。因此還是要等經濟好轉之后再相應配置。

　　以上五點供單收入家庭參考，若收入可觀應盡量滿足，具體還應根據家庭的實際情況來配置。另外，在購買保險時，一定要多咨詢的業務員的意見，選擇最為適宜的保險方案。

小管家也是想通過是上述方案，教會大家如何購買保險，希望上述的方案設計大家能夠領會設計思路，而不要過分局限于具體產品當中。目前互聯網上還有很多一年期的產品，對于重疾險和定期壽險，建議還是選擇消費型的長期險，因為是長期合同，不存在產品停售、續保健康告知等因素的困擾。