隨著醫學技術越來越發達，大病即重大疾病的治愈率越來越高，購買大病保險的人也越來越多。專家建議家庭購買保險首選健康險，大病保險則健康險中必不可少的險種。

但是大病保險條款中對于大病的定義、大病賠付標準等方面的描述很多都是專業的醫學術語，一般的投保人根本不可能完全明白其中的指代，直到出險理賠時，保險公司說能賠就能賠，不能賠就不能賠，這樣的保障是真的保障嗎？所以，今天我們就來細說購買大病保險的7大陷阱，為投保人投?！爸嘎贰薄?/p>

在很多保險公司的身故保險金賠付金額規定上，多數公司都規定按照保險金額賠付，但是也有一些公司把“身故保險金”規定為：退還已繳的保險費。如果相同保額、相同價格，身故不賠保額，而是退費的話，就等于在客戶應享有的三項保險責任中憑空抽掉了“身故”一項，這對投保人來說，明顯屬于不公平條款。

量入為出購買重大疾病保險

眾所周知，重大疾病險是平穩人生財務規劃中必不可少的一個重要保障，但由于重疾險的價格并不便宜，如何在自己的經濟承受范圍內享受最大的保障成為很多人關心的問題。其實，無論經濟條件有限還是寬裕，只要合理規劃，都能享受到重疾險的庇護。

經濟有限

方案一：定期重疾

可提供一定期限的重疾保障，但是保險期限后的保障無法覆蓋，建議繳費期選擇為20年，期限較長，由于大多重疾險種具有保費豁免功能，如果繳費第二年發生重疾，實際繳費僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔心續保風險。

方案二：養老險/壽險+附加重疾險

因為經濟能力有限，承擔不起較高的保費支出，可根據自身保障需求，選擇主險+附加險的形式較劃算。

經濟寬裕

方案一：終身重疾

可提供終身保障，不用擔心續保風險，還有一筆滿期給付金可留給子女。

方案二：定期重疾+終身重疾

定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費，同時還可保障終身，如果定期重疾險終止前發生重大疾病，還能獲得雙重賠付。

方案三：投資型保險+附加重疾險

選擇投資型保險作為主險，還可以定期獲得一部分投資收益，但是保費也較高，適合經濟寬裕、同時基本保障已經足夠的人群。

不少健康險或大病險的格式條款中，均有對大病的范圍或保險費率的調整規定。如某人壽公司在重大疾病保險條款中規定：“保險人進行保險金額、重大疾病和重大手術的定義及范圍調整后，將按照新的保險金額、重大疾病和重大手術及范圍承擔保險責任。”