誤區之一：壽險只能增加不能減少。有人認為，既然是階梯式消費，就應該是爬坡式向上。保險產品只能越選越多，保額也應該逐漸累加，其實不然。隨著人生階段的不斷向前，總體而言保險是越買越多，但具體到每一個險種上并非完全如此。

壽險規劃的改變，并不只是意味著保單數量的增加。由于家庭責任、經濟收入變化，每一時期需要的保障重點會有所不同。比如，壽險額度在單身期較少，到家庭成長期和成熟期因家庭負擔較重而變得很高，但到了老年會再次降低，因為老人已經不是已成年子女最主要經濟來源。醫療類產品的變化也不是直線上升的，因為不同時期對具體的健康醫療類產品需求很不一樣。年輕時需要意外醫療保險，35歲以后可能更多考慮終身健康保險和終身醫療補貼。到底是增是減，關鍵還是看具體需要。

誤區之二：年輕人暫不需要買保險。單身期，也就是保險的初級消費階段，年輕人總是對保險抱著無所謂的態度。但意外是突如其來的客觀事故，它不是以個人的意志為轉移。正是因為意外事故發生的概率及其所具有的不確定性，年輕時才更應購買意外傷害保險。

保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，它具有一人為眾、眾為一人的互助特性。盡管意外事故發生給人們帶來的是各種各樣的災難，但如果投保了一定保額的意外險，這份保障至少可以使受難者及家屬在經濟上得到相當的援助，精神上給予一定程度的安慰。

也有人認為，年輕時買保險不如做投資掙錢。年輕人可以不用購買儲蓄性質的保險，但高保障型的產品必須有備無患。只要每年繳納的保費在合理的收入比例范圍內，它對你的整體投資計劃不會有什么影響，相反它還能為風險投資保駕護航。

誤區之三：不愿給自己買保險。家庭成長期，財富的積累起步不久，且有家庭和孩子的負擔。新買住房要還月供，大宗家居用品尚需添置，到處都是需要用錢的地方。此時此刻，夫妻雙方可能在保險上有些氣短，不愿意增加保險支出。

對于有家庭負擔的人而言，保險不是奢侈品，更像是必需品。沒有對自己意外傷害、重大疾病和收入能力的保障，就根本不可能保護好自己的家庭。因此，處在家庭成長期，預算比較拮據的家庭可以根據實際需要投保。

誤區之四：家庭成熟期后，易步入兩個極端。首先，有些人覺得有錢可以替代保險。到了家庭成熟期，家庭財富已經積累到最高點附近。有些人會認為，自己已有能力應付生活中可能發生的一切財務困難，尤其對于從未有理賠經歷的富裕人群而言，可能會產生保險無用論的想法。舉個例子，如果一次重病需要10萬元，雖然你的財力負擔沒有問題，但如果買了保險，很可能只要1萬元就解決問題。對于富裕人群而言，保險更有意義的作用還在于保全已擁有的財產。

其次，特別看重家庭的人，在家庭成熟期可能特別喜歡買保險，認為保險買得越多越好。但不要忘記，購買越多的保險，同時意味著將要繳納越來越多的保費。理性的行為應當是，根據自己的年齡、職業、收入等實際情況，力所能及地適當購買保險。投保費用最好是自己收入的10%至15%左右為宜。