為了保障我們不可預(yù)知的未來，避免人生道路的曲折與崎嶇，我們選擇保險產(chǎn)品，有了保險就多了一份安全與保障。

但是，不同的人在不同時期需要不同的保險。少了，會影響保障；多了，會影響支付能力和生活質(zhì)量。因此，在投保的時候我們要根據(jù)自己所處的年齡段，并結(jié)合自己的實際情況，選擇合理的投保方式。

如果夫婦收入相當(dāng)，則可以各用家庭保險預(yù)計支出的40%購買保險，孩子用20%的資金。如果家庭中男主人收入較高，則對其的保費可以達(dá)到家庭保險預(yù)計支出的一半，不能為了給孩子買保險，而忽視了家里的頂梁柱。

人生各階段的重心，家庭情況不同，財務(wù)保障的需求也會有所不同，對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士輕。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險。因為他們本來就缺乏經(jīng)濟(jì)保證，更需要保險分散風(fēng)險。

單身期

工作不久，尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的以外和以外醫(yī)療保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險，如果有醫(yī)保或單位能報銷一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。建議：意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險

家庭形成期

此時的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對彼此，對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險，附加定期壽險，意外險，重疾險和醫(yī)療險。另外，可購買適量的兩全保險，以儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議：終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險不同人生階段該如何購買保險？

家庭成長期

這是人生最辛苦的上有老，下有小的夾心時期。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭，家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險。同時，需要為自己購買較高額的壽險，意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議：重疾險+住院險+津貼型險

退休期

在這個階段，一般的保障保險不宜購買，由于這一階段各種保險的費率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。

買保險一定要依照需求，每次家庭財務(wù)狀況改變了，出現(xiàn)了新的財務(wù)缺口，就通過保險來彌補(bǔ)。需求是不斷變化的，您的保單也應(yīng)該隨之調(diào)整。

由于愛子心切，大人還沒買保險，倒先給孩子買上一大堆保險。這是本末倒置的做法，這個階段，父母是家中的頂梁柱，一定不要出問題，要保證大人健康才能使家庭幸福。養(yǎng)老時期對于養(yǎng)老期，一般子女已經(jīng)成家，經(jīng)濟(jì)上相對寬松，不妨考慮購買醫(yī)療險。老年人身體已大不如前，有可能患上各種慢性疾病，醫(yī)療費用是一筆不小的支出，應(yīng)早做打算。