隨著醫療費用的增加，越來越多的人出現“病不起”的情況。就算是一點小病，光是去醫院掛號拿藥都得花好幾百，更別說是生大病了。如果需要住院動手術的話，那治療費用就是天文數字了。如果是對于小康家庭來說，這就是一筆很難承受的開銷了，很可能就讓一個家庭陷入經濟困境。雖然說現在有基本醫療保險，但是基本醫療保險的保障范圍低，保障額度也不高。因此，現在越來越多的人把目光投向補充醫療保險。
隨著現在人們風險意識的提高，越來越多的人購買醫療保險進行疾病保障保障，但是產生的理賠糾紛也不斷增加，專家提醒投保醫療保險時以下三點不能忽視，否則可能產生理賠糾紛，甚至拒保。
應細讀保險責任條款。消費者在購買醫療保險時一定要清楚險種的責任范圍，因為只有在保險責任范圍內發生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。例如，保險公司對住院醫療保險規定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內發生的醫療費支出。
第一方面
應優先投保住院醫療保險。“醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中最主要的是住院醫療風險，因此消費者應優先投保住院醫療保險。
第二方面
住院醫療保險的保險期限一般為1年，1年結束后要重新投保。但是，目前市場上多數住院醫療保險產品不保證續保，即投保人在年輕、健康時每年續保沒有問題，一旦發生了賠付，則下一年續保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買住院醫療保險時，消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險產品，從而使自己在續保時處于主動地位。
第三方面
切實履行如實告知的義務。在投保醫療保險時，保險公司會對產生疾病的因素進行嚴格審查，如被保險人的身體狀況和既往病史等，而且要求被保險人如實告知，不得有所隱瞞，否則，將會導致保險合同無效，保險事故發生時，保險公司也不會承擔賠償責任。
重視免賠條款。住院醫療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫療險是根據被保險人的實際支出進行補償，低于實際的花費，每家保險公司都規定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償;津貼型醫療險則是根據被保險人的住院天數給付保險金，與醫療費無關，理賠時一般不需要原始發票，且不受補償原則限制。
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