最近，碰到好幾個客戶，問關于退保的事情。隨著近幾年網絡發展，保險市場的信息逐漸變得透明對稱，大家越來越容易通過各種渠道了解到保險，對保險的認識也從最初的盲信，后來的質疑，到如今的理性，確是一種進步，不過也伴隨著痛。如果你感覺到了痛，正在猶豫是否退保，先別沖動。今天，就和你聊聊退保的那些事兒，聊完之后，你再做決定，為時不晚。

退保，就是終止保險合同，一般由投保人提出退保申請。既然是單方面提前解除合約，當然會有損失，那到底有多大的損失呢？一般來說，根據險種和退保時點的不同，退保損失也會不同。

從保險公司經營的角度來看，保險公司將保費投向一些長期項目，這些項目回報率相對較高，有了這些收入，保險公司才能給消費者提供風險保障以及分紅等收益。如果消費者提前退保，保險公司就要面臨違約風險，保險公司把錢拿出來做退保預備金，就會影響其投資收益，進而加大保險公司損失，因此為了有序經營，一般退保的損失就比較大。

在不了解保險產品的情況下就匆忙購買，往往會導致退保現象的發生。今天將繼續抽取一部分關于這方面代表性問題，在這一版塊進行解答。如果大家有其他問題，也可隨時在后臺留言咨詢。

問：聽保險業務員說到退保時提到了現金價值，到底什么叫“現金價值”啊？

簡單解釋一下就是：保單現金價值就是保單現在值多少、人身保險單具有的價值，是某一保單年度繳納的保險費扣除保障成本和初始費用后的錢，時間越長，保單價值就越高。

退保時，退保金按照現金價值領取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現金價值中先行扣除欠款和利息。

問：為什么退保要扣錢啊？這屬于霸王條款嗎？

不是的哦！保險與存款同為金融產品，這一點上有些類似，但又有著本質區別。相同的地方在于，保單也是一份合同，退保就相當于一方提前終止，屬于單方違約，一定會受到一定損失，不同的地方在于，在中途退保之前，保險還提供了風險保障，相當于已經提供了服務，我們不能因為退保前沒有發生風險就無視本來存在的意外、疾病、身故風險。

另外，如果消費者提前退保，保險公司就要面臨違約風險，保險公司把錢拿出來做退保預備金，就會影響其投資收益，進而加大保險公司損失，因此為了有序經營，一般退保的損失就比較大。

問：最近財務比較緊張，有點支撐不了保費，想要退掉自己的那份壽險。保險公司業務員跟我說可以給一個“寬限期”，怎么回事呀？

對于長期壽險產品，保險公司一般都有60天的寬限交費期，投保人可以在寬限期內的任何一天交費。如果60天內仍無法交費，保單開始失效，從失效日期開始的兩年內，投保人可在有交費能力時申請保單復效，保單效力不變。這種方式主要是可以讓投保人有較長的時間來審視手中的保單是否適合自己，不會出現繳費之后反悔從而造成較大退保損失的情形。

其實，退保這件事，也不好定統一標準，到底該不該退，還是取決自己的判斷。如果保費已經交了五年以上，也不建議退保，主要是保費的損失太大。如果保費已經交清的，就沒有退保的必要了，雖然早年的保障責任很有局限性，但畢竟是一份保障，如果保額低的話，可以考慮適當加保。一般，保險的配置是沒法一步到位的，需要根據人生階段、收入變化、家庭結構變化，適時調整，逐漸完善。