網(wǎng)購的便利、實惠為人稱道，從小件的化妝品、衣服、飾品，到大件的家電、家私，都可以在網(wǎng)上“一網(wǎng)打盡”。但作為服務(wù)產(chǎn)品，如保險，是否同樣適用于網(wǎng)購呢？網(wǎng)上投保往往缺少與保險公司的充分溝通或者欠缺書面證據(jù)，為理賠帶來一定的困難。那么，網(wǎng)絡(luò)投保的模糊地界究竟在哪？投保人又應(yīng)如何規(guī)避，方能保護(hù)自己的合法權(quán)益？

一般情況下，我們購買保險的網(wǎng)上渠道主要有以下三種：各大保險公司的官方渠道（官網(wǎng)、APP、微信公眾號等）；垂直類的專業(yè)保險網(wǎng)站；綜合性理財平臺。通過網(wǎng)上渠道購買保險的優(yōu)點主要在于：可供選擇的產(chǎn)品種類比較多，我們可以自行對比；沒有保險代理人介入，不容易被干擾，也可以免除這一部分的傭金；產(chǎn)品的介紹簡單直白，我們能更快的看到重點；購買起來比較容易，投保也更為靈活。

當(dāng)然，網(wǎng)上買保險有優(yōu)點，但也存在一些缺點：如果分辨不清楚或者在不靠譜的渠道購買，那會很容易買到假保險；保險的說明一般都比較專業(yè)，尤其是那些期限較長的保險，沒有代理人的介紹，很容易搞不清楚；網(wǎng)上買的保險理賠流程比起現(xiàn)實生活中會更為繁瑣，因為還需要經(jīng)過網(wǎng)上客服這一個環(huán)節(jié)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步飛升，保險行業(yè)迎來了自己的又一個展業(yè)平臺——網(wǎng)絡(luò)。它便捷、多元、平等，同時進(jìn)入門檻也相對較低。所以對投保人來說既是好事也有一定的風(fēng)險。但是我們并不能因噎廢食，放棄使用這一最新流行的投保方式。小編認(rèn)為，只要保持警惕，辨別真?zhèn)危筒粫袭?dāng)受騙！

記者了解到，伴隨著網(wǎng)購保險的興起，網(wǎng)售假保險事件層出不窮，有不法分子出售假保單欺騙保民。一般來說，在保險公司官方網(wǎng)站投保的安全性是最高的，產(chǎn)品說明也最全面。

而在非官方網(wǎng)站購買保險，由于魚龍混雜，不少投機(jī)取巧的人妄圖騙取投保人的血汗錢，確實存在一些非法網(wǎng)站。但是我們不能一葉障目不見泰山，因為一個瑕疵而否定掉整個行業(yè)。隨著人們生活水平的提升，人們的整體素質(zhì)、精神層次也隨之有所提升。所以我們應(yīng)該更多地本著信任的胸懷去了解，而不是未了解之前就將之否定。

業(yè)內(nèi)建議，市民若在網(wǎng)站上投保，應(yīng)通過保險公司的客服電話檢驗保單真?zhèn)巍Ｍ侗Ｈ嗽谑盏诫娮颖蔚刃畔⒅螅梢酝ㄟ^對保單號碼、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵信息進(jìn)行確認(rèn)，以鑒別真?zhèn)巍?/p>

網(wǎng)購保險還需考慮后續(xù)的理賠問題。如果網(wǎng)購保險的所屬公司在投保人居住地沒有分支機(jī)構(gòu)，需要理賠時，很可能會因此無法及時進(jìn)行核定，最終導(dǎo)致超出法定理賠期限而無法獲賠。因此，盡量購買本地有網(wǎng)點的保險公司產(chǎn)品。

在險種的選擇上，對意外險、家財險等價格低、期限短、保險責(zé)任較簡單的品種可選擇網(wǎng)上購買，但對健康險、投資類險種，由于其條款復(fù)雜，保費較高，應(yīng)盡量在保險業(yè)務(wù)柜臺辦理。保險公司相關(guān)人士提醒，在最終投保前，保民應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，避免產(chǎn)品不符合實際需求。此外還需注意，網(wǎng)上投保后要注意保留投保憑證作為理賠的依據(jù)交給家人或親友，避免出險后得不到賠償。

網(wǎng)上購買保險特別要留意免責(zé)條款、退保損失、猶豫期、保單現(xiàn)金價值以及投資風(fēng)險提示等信息，這些原本由業(yè)務(wù)員提醒的內(nèi)容，通過網(wǎng)購渠道，很可能被投保人忽略或出現(xiàn)理解偏差。

對于一些產(chǎn)品關(guān)于投資收益的說明情況也必須留心，尤其是一些儲蓄型保險，投保人應(yīng)確認(rèn)其收益究竟是承諾收益還是預(yù)期收益，如果是預(yù)期收益，還要關(guān)注它的假設(shè)前提、歷史表現(xiàn)和運行時間。

到底什么樣的保險適合在網(wǎng)上購買，什么樣的適合在現(xiàn)實中購買呢？日常的財產(chǎn)險、意外險、旅行險等，這類保險一般都是一次性的或者期限較短的，建議大家選擇網(wǎng)上購買。不僅費用低，而且購買起來也比較方便。我們在網(wǎng)上購買非健康險的保險時，要重點關(guān)注《產(chǎn)品條款》（或保險條款），這份條款會涉及到保險的責(zé)任、責(zé)任免除以及理賠的要求等，購買前必須了解清楚。