健康保險

　　一、健康保險及其特征

　　1、健康保險在制定費(fèi)率時主要考慮疾病率、傷殘率和疾?。▊麣垼┏掷m(xù)時間。

　　2、健康保險的基本責(zé)任主要是指疾?。ㄍǔ２话置洌┽t(yī)療給付責(zé)任，即對被保險人的疾病醫(yī)治所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險人按規(guī)定給付相應(yīng)的疾病醫(yī)療保險金。

　　3、健康保險為被保險人提供醫(yī)療費(fèi)用和殘疾收入補(bǔ)償，無須指定受益人。

　　4、健康保險的除外責(zé)任一般包括戰(zhàn)爭或軍事行動，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘疾，墮胎導(dǎo)致的疾病、殘疾、流產(chǎn)、死亡等。

　　5、健康保險分為醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險、長期護(hù)理保險。

　　6、普通醫(yī)療保險主要承保被保險人治療疾病的一般性醫(yī)療費(fèi)用，主要包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。普通醫(yī)療保險的保費(fèi)成本較低，比較適用于一般社會公眾。

　　7、由于住院所發(fā)生的費(fèi)用是相當(dāng)可觀的，故將住院的費(fèi)用作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險。住院保險的費(fèi)用項(xiàng)目主要是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等。為了控制不必要的長時間住院，這種保單一般規(guī)定保險人只負(fù)責(zé)所有的費(fèi)用的一定百分比，規(guī)定比例給付條款。

　　8、綜合醫(yī)療保險的保險費(fèi)較高，一般確定一個較低的免賠額和的分擔(dān)比例。

　　9、醫(yī)療保險的常用條款主要有免賠額條款、比例給付條款和給付限額條款。

　　10、免賠額條款是醫(yī)療保險的主要特征之一。在健康保險中，一般均對一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采用免賠額的規(guī)定，即保險人只負(fù)責(zé)超過免賠額的部分。

　　11、比例給付條款是在免賠額基礎(chǔ)上經(jīng)常采用的一個條款。

　　12、比例給付既可以按某一固定比例給付，也可按累進(jìn)比例給付，即隨著實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出的增大，保險人承擔(dān)的比例累計(jì)遞增，被保險人自負(fù)的比例累計(jì)遞減。這一規(guī)定，既有利于保障被保險人的經(jīng)濟(jì)利益，解除其后顧之憂，也有利于保險對醫(yī)療費(fèi)用的控制。

　　13、在以某些專門的大病為承保對象的健康保險的免賠額一般比較高，被保險人自負(fù)的比例一般也較高。

　　14、疾病保險可以作為一種獨(dú)立的險種。

　　15、按保險期間劃分，可以將重大疾病保險分為定期和終身兩類。

　　16、附加給付型重大疾病保險的生存期間是指自被保險人身患保障范圍內(nèi)的重大疾病開始至保險人確定的某一時刻止的一段時間，通常為30天、60天、90天、120天不等。

　　17、附加給付型重大疾病保險的優(yōu)勢在于死亡保障始終存在，且不會因重大疾病保障的給付而減少死亡保障。

　　18、按比例給付型重大疾病的發(fā)生率、死亡率、治療費(fèi)用等因素。

　　19、收入保障保險一般是按月或按周進(jìn)行補(bǔ)償。收入保障保險的給付額一般都有一個最高限額，該限額低于被保險人在傷殘以前的正常收入水平。

　　20、尤其是年老者，對此更宜于選擇較長的保險給付期間。

　　21、免責(zé)期間類似于醫(yī)療費(fèi)用保險中的免責(zé)期或自負(fù)額，在此期間保險人不給付任何補(bǔ)償。越長的免責(zé)期保費(fèi)愈便宜。

　　22、完全殘疾一般指永久喪失全部勞動能力，不能參加工作（原來的工作或任何新工作）以獲得工資收入。

　　23、在致殘初期，如被保險人不能完成其慣常職業(yè)的基本任務(wù)，則或認(rèn)定為全殘或完全喪失工作能力，被保險人就可按規(guī)定領(lǐng)取保險給付。

　　24、部分殘疾則意味著被保險人還能從事一些有收入的其他職業(yè)。

　　25、長期護(hù)理保險的終身給付保單通常很昂貴。長期護(hù)理保險的保費(fèi)通常為平準(zhǔn)式。其年交保費(fèi)因投保年齡、等待期間、保險金額和其他條件的不同而有很大區(qū)別。長期護(hù)理保險一般都有豁免保費(fèi)保障。

　　26、保險人可以在保單更新時提高保險費(fèi)率，但不得針對具體的某個人，必須一視同仁地對待同樣風(fēng)險情況下的所有被保險人。