每一個人都希望投保之后能夠更大程度的保障自己的利益，國外社保和商保結合經驗的有關啟示：充分認識商業保險在社保體制中的作用，為之提供更大的作用空間；通過政策支持商業保險公司更好地為社會保障體制服務；改善管理和監管

1.雖然社會保險對于大家來說是更加基礎的保障，但是商業保險也有它的作用，充分認識商業保險在社保體制中的作用，為之提供更大的作用空間。如前所述，國外養老和醫療保障體制改革的基本方向是強化個人責任和市場功能，更多地利用市場機制改善社保體系，提高資金使用效率和國民的福利。

2.我們在普及社會保險的時候一定要有相關的政策支持，通過政策支持商業保險公司更好地為社會保障體制服務。同強制性的社會保險不同，商業保險是投保人自愿的行為，因此有無優惠政策對于引導消費者的投保意向影響極大。

2000年頒布的《國務院關于印發完善城鎮社會保障體系試點方案的通知》和2003年頒布的《關于執行企業會計制度需要明確的有關所得稅問題的通知》，規定對企業年金繳費實行4％以內部分可稅前列支的優惠政策，但從實施情況看，政策不落實、不統一、激勵不夠的問題還很突出。

首先，由于缺乏統一的企業年金稅收優惠政策，各地對企業年金的稅收優惠政策差異很大，造成年金市場發展極不平衡和嚴重的不公平。其次是稅收優惠幅度偏低，支持程度有限。

目前我國規定可在稅前列支的企業年金費用為4％，而這一比例在美國、加拿大和澳大利亞分別為15％、18％和20％。三是優惠政策僅以企業為對象，缺乏鼓勵個人投保的優惠政策。

而國際經驗證明，對企業免稅遠不如對個人減免稅收的作用大。四是優惠政策僅限于繳費階段，對投資收入尚沒有明確的稅收優惠政策。五是僅對部分養老金金給出了稅收優惠，對健康類保險產品卻沒有任何鼓勵政策。

3.改善管理和監管，協調好商業保險和社保兩種運行體制的關系。第一，從改進保險服務、提高資金效率、促進有效競爭的角度出發，不應讓公辦社保體系無限制地擴張。

為此，應繼續將廣覆蓋、低水平作為社會保障制度的改革方向，同時明確在補充養老保障方面，可以允許個人、商業機構和非政府組織發揮更大的作用，而政府主要行使監督的職責。

由于社會保障機構不可避免的具有一般國有企業單位的通病，應引入社會保障和商業保險在部分領域的競爭機制，以促進整個社保系統效率的提升。

第二，政府應使社會保險市場更具靈活性并確保市場競爭的公平。目前企業年金制度只允許采用單一的信托方式，同時企業年金運作流程和管理的設計也過于復雜，資格審批控制過嚴，不僅限制了保險公司的進入，也加大了企業年金的運作成本。

為了企業的發展，為了社會的進步，小編有以下的一些建議：為此建議今后一是要允許企業以多種方式建立企業年金，給企業以更大的選擇余地，推動市場競爭；二是逐步將監管重點由事前管理轉向事中和事后管理上來，適度弱化對資格審查的行政管理，強化對投資活動、償付能力、信息披露等方面的監管。