無論買什么車，購買汽車保險從來都是不可避免的，而在國內購買保險向來都讓人搞不懂。面對密密麻麻寫滿字的條款，為了人身和愛車的保障不得不硬著頭皮研究，可是博大精深的中國文字在這個時候顯現了巨大力量。犯懶或者沒研究明白的難免選擇了不太適合自己的險種或者不夠完善，理賠時才發現原來困難重重或者N多免賠條款，苦果只有自己咽下去。

不計免賠險屬于商業險中的附加險種了。在大多數出險的時候，車主們用到最多的險種就是車損險和三責險，通過投保不計免賠特約保險，在這兩個險種上才能得到您所應該承擔損失的100%賠償。也就是說在出險時，除了保險公司應賠償的部分，需要自己承擔的那部分賠款，有了這個險種保險公司也要進行賠償。

當然，針對不同的保險公司，并不是所有附加險都有不計免賠，還有的買了不計免賠險也還有車主自己承擔部分費用的“絕對免賠”，因此，保險專家提醒廣大車主在購買車險時一定要問清險種再選擇購買。同時也要仔細閱讀保險條款，看清免責條款。

“究竟是我出了錢為別人買保險,還是4s店給了我一個假保單？”一次意外的事故,讓車主李先生在理賠時發現,自己擁有的保單就似一張廢紙,保單號所對應的車輛資料竟然另有其人。究竟什么環節出了狀況,導致李先生為他人買了車險？

　　出事才知保單“調包”

　　12月11日,李先生的車發生了一起追尾事故。由于后方車輛剎車不及時,造成李先生車尾部多處損傷,維修費用超過萬元。交警認定對方全責后,李先生按照正常出險理賠程序通知保險公司定損。可就在他向保險公司報出自己的保單號后,卻被對方告知“此保單號對應的資料不是他本人”。

這讓李先生傻了眼,就在今年4月,李先生還曾因為一次小事故補漆進過保,理賠并沒有出現問題,“當時4s店工作人員對我說,保險證的保單號打錯了,又出了一張新的保險證給我。”李先生懷疑就是在那時他的保單被人調了包。

　　據了解,一般車主購買車險后,會得到以下憑證:保單原件、發票、保險證。保險證是一張小型卡片,上有保單號等信息,車主可隨身攜帶,出險時將保險證上的相關信息告訴保險公司,以便對方核實資料,進行理賠。所以,保險證上的號碼必須也應該與保單上號碼一致。

　　 保費不翼而飛苦了車主

　　“想來比較后怕,這次幸虧是對方全責,不影響到我的理賠,要是我擔責,這張保單是否能有效索賠呢？”事后李先生表示了自己的擔憂,“會不會是4s店把我4月份之后的保費退掉私吞,然后給了我一張別人的保險證？若不是發生這起事故,很有可能我永遠都不會知道自己的車根本沒有保險。”

　　據資深車險理賠人士宋斌分析,根據保險公司的規定,退保費需要出示保單原件、以及客戶的身份證原件,而且也會退給客戶本人,一般不退給4s店等中介方。但是,這不排除有業務關系相對熟悉的經銷商與保險公司之間有“通融”的操作。據李先生介紹,因為4s店服務“熱心到位”,為了理賠方便,他的保單原件一直由4s店委托保管,手中僅有保費發票。那么,車主李先生保險證上的信息錯誤,出險后是否能夠得到理賠呢？

　　“其實車主只要擁有保單原件與發票,即使4s店違規將客戶保費退掉,客戶依舊可以通過法律途徑獲得理賠,只是維權成本相對偏高。”宋斌表示。

除了上面介紹的車主應該選擇的險種以外，這里在簡單的給大家介紹一涉水險，涉水險主要保汽車因為進水造成的損失，但是車主要記住，如果汽車浸水無法啟動，不要二次發動，否則保險公司可能會拒賠;自燃險，顧名思義就是汽車因為自身原因引起的自燃，多發生在年限比較久的汽車。

　　據了解,類似于李先生的情況時有發生,小部分保險中介或經銷商為了利潤,拆東墻補西墻,最后車主明明購買了1年的車險,卻變成了1、2個月。因此建議車主在購買好車險后,將帶有個人信息的證件妥善保管,謹慎委托他人。