以案說險-投保貸款保證保險需謹慎

近期，關于貸款保證保險的咨詢越來越多，就消費者關心的貸款保證保險相關問題做出介紹和建議。貸款保證保險是保證保險的一種，主要責任是借款人無法按照貸款合同中規定的還款金額和還款日期履行義務，會由所購買保險的保險公司來替代償還貸款，日后會向借款人追償。

案情簡介：

案例1：劉先生近日收到某保險公司的短消息，稱其有3.5萬的信用額度。劉先生恰好資金緊張，遂撥打某保險公司看客服熱線，詢問其是否有權享受該額度的貸款，辦理流程如何。

案例2：仆先生在某保險公司購買了個人貸款保證保險后，向某銀行貸款后，解決了個人短期資金周轉難題，可是幾個月后，因個人原因，銀行貸款無法按期還貸。仆先生因購買了個人貸款保證保險，當滿足個人貸款保證保險條款約定的保險責任后，保險公司可以替仆先生償還貸款，保險公司可以向仆先生進行追償。

案情分析：

上述兩個案例，消費者忽略了個人貸款保證保險在此類貸款方式中的作用，未能清楚的區分正常貸款流程和此類貸款模式的區別。

首先，消費者購買個人貸款保證保險是銀行放貸的前提條件，銀行是基于保險公司的擔保行為，為消費者提供資金，實際放款人是銀行并非保險公司。

個人貸款保險保險屬于保險產品的一種，投保人為借款人，擔保人是保險公司，放貸方為銀行等金融機構。保險公司和銀行合作，銀行為購買了個人貸款保證保險的客戶進行貸款發放。

其次，因保險公司為消費者提供了擔保，消費者需要支付除銀行正常貸款利息之外的個人貸款保證保險的保費。借款人在向保險公司購買個人貸款保證保險后需支付保費，保險公司可按照保險合同履行賠償義務。銀行向借款人放貸，借款人需按時支付利息和本金。此類貸款模式的成本一般比正常向銀行貸款的成本更高。 

消費提示：

在申請貸款和投保貸款保證保險時需特別謹慎，消費者應該充分了解貸款保證保險產品的功能和特點，認真閱讀條款內容，免責條款，個人征信業務授權書等一系列合同和保險條款，務必確認已詳細了解并知悉所有材料后再簽署相關材料。消費者應確保是本人購買，避免指定他人代為辦理，務必確保個人信息安全。

此類業務因涉及到個人貸款，當出現違約情況時，將會被計入個人征信記錄，對未來的貸款和生活帶來不良影響。

個人貸款保證保險能夠有效降低銀行的資金風險，但是對于個人消費者來說還是需要謹慎，在確實有資金需要并且有能力按期償還的情況下可以選擇投保，做到謹慎而且量力而行。

來源自太平洋保險-PC官網