以案說險-車險“全險”非全賠，保險責(zé)任需看清
案情簡介：
2019年12月，車主譚某在4S店購買新車，并向業(yè)務(wù)人員要求買“全險”，雙方經(jīng)過協(xié)商溝通，最終確定投保車損險、第三者責(zé)任險（保額100萬）、盜搶險、車上人員責(zé)任險及相關(guān)不計免賠率險。而后保險期間內(nèi)該車與三者車發(fā)生剮蹭，造成標(biāo)的車輛漆面有幾處明顯劃痕。因未承保劃痕損失險，故此次車損部分不在我司賠償范圍之內(nèi)，我司予以拒賠，導(dǎo)致車主李某與我司產(chǎn)生分歧。
案情分析：
這是一起典型的在購買保險時未仔細閱讀保險告知條款，也未核實承保險種，導(dǎo)致后期理解與保險本身賠付范圍不符的保險糾紛案件。那么，這種情況該如何避免呢？
消費提示：
1.購買車險前，應(yīng)先了解車險基本知識。機動車輛保險分為交強險和商業(yè)險，商業(yè)險是對交強險責(zé)任以外的補充，包括車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險（司機和乘客）和其他附加險。隨著車險改革的不斷深入，2020年9月19日以后的新車險條款車損險的保險責(zé)任范圍較之前明顯擴大，在現(xiàn)有保險責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責(zé)任，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務(wù)。
2.購買車險，應(yīng)從自身需求出發(fā)，選擇合適的保險方案；拿到保險方案后，應(yīng)仔細閱讀保險條款，并核實險種方案是否與自身需求一致。無論什么保險險種，保險條款是約定保險保障范圍的內(nèi)容。因此，在購買前一定要認真閱讀保險條款，不明白的要詳細詢問業(yè)務(wù)人員，避免因未仔細閱讀保險條款導(dǎo)致自己的權(quán)益受損。
3.仔細閱讀保險的保障責(zé)任范圍，重點了解責(zé)任免除范圍。責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，是指根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，保險人對某些風(fēng)險造成的損失補償不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
溫馨提醒
投保人在投保之前，一定要先弄清楚自己投保的險種都包括對哪些事故的賠償，哪些是除外責(zé)任。當(dāng)某一事件發(fā)生時，先看它是否屬于保險責(zé)任，是否在免責(zé)免除范圍內(nèi)；如果不屬于保險責(zé)任或者在責(zé)任免除范圍內(nèi)，如保險公司是不負責(zé)賠償?shù)摹?/span>
