己有經(jīng)濟(jì)收入的人士，有自我保護(hù)、保護(hù)家人的職能。首先要能自保——配置適量健康保障、高殘保障;然后要保護(hù)你愛(ài)的人——父母、配偶和子女。若有不測(cè)發(fā)生，能留一筆錢(qián)保證父母養(yǎng)老、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育，幸福成長(zhǎng)。為人父母、子女者，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，雖然無(wú)法消除對(duì)家人情感上的傷害，但可以讓家人不遭受經(jīng)濟(jì)上傷害。

一、壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)針對(duì)因疾病或意外導(dǎo)致的身故、高殘賠付。一般人不很認(rèn)可壽險(xiǎn)，對(duì)于收入較低的人而言，個(gè)人認(rèn)為壽險(xiǎn)比重疾險(xiǎn)還重要。因?yàn)閴垭U(xiǎn)價(jià)格比較低廉，可以花少量的錢(qián)買(mǎi)到高額壽險(xiǎn)保障，萬(wàn)一不幸患重疾，可以憑借壽險(xiǎn)保單跟親友借錢(qián)，治好了，可以繼續(xù)賺錢(qián)還親友，沒(méi)治好，可用壽險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)金還親友。

二、意外險(xiǎn)：良好的生活習(xí)慣，經(jīng)常運(yùn)動(dòng)，可以降低生病機(jī)率。面對(duì)意外事故，每個(gè)人的潛在風(fēng)險(xiǎn)卻是一樣的。意外險(xiǎn)的特別功能就是殘疾保障--根據(jù)不同殘疾程度按比例賠付，這個(gè)功能是其他任何產(chǎn)品不能替代的。意外險(xiǎn)的身故保障、醫(yī)療保障也是成年人的保險(xiǎn)需求點(diǎn)。且意外保險(xiǎn)價(jià)格低廉，購(gòu)買(mǎi)方便。

三、醫(yī)療、重疾：先上社保醫(yī)療或城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，大病補(bǔ)充。另可補(bǔ)充住院津貼、住院報(bào)銷，重疾的額度大約20—30萬(wàn)。

為什么要購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療和重疾險(xiǎn)?社保報(bào)銷有門(mén)檻費(fèi)、自負(fù)部份、自費(fèi)部份。如果住一次院，自己還是要花不少錢(qián)。而住院報(bào)銷、住院津貼型產(chǎn)品一般作為附加險(xiǎn)出售，價(jià)格不貴，補(bǔ)充適量的住院醫(yī)療類保險(xiǎn)有助于家庭財(cái)務(wù)安排。

為什么要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)?環(huán)境污染、工作生活壓力大，使得重疾發(fā)病率持續(xù)上升，且呈低齡化趨勢(shì)。重大疾病的治療、康復(fù)，生病期間的收入損失等是一筆巨額費(fèi)用，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況的打擊巨大。重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)需結(jié)合家庭人口、經(jīng)濟(jì)狀況，綜合考慮，并不是買(mǎi)的越多越好，按目前的醫(yī)療費(fèi)用水平，一般20-30萬(wàn)保額為宜。

四、養(yǎng)老金：養(yǎng)老屬剛性需求，養(yǎng)老金和教育金的儲(chǔ)備采用何種方式一直倍受爭(zhēng)議。購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以解決年老無(wú)力時(shí)，對(duì)養(yǎng)老金的管控問(wèn)題。

五、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承：保險(xiǎn)受益人按自己意愿確定，不受法律約束，任何人不得干涉受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。減少財(cái)產(chǎn)分配時(shí)的手續(xù);規(guī)避遺產(chǎn)稅;隔離經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的傷害。適合家庭比較富裕的人士。