買過醫療險的人，多少都了解一些，醫療保險分為社會基本醫療保險與商業醫療保險這兩種。社會醫保是我們的基礎醫療保障，商業醫療險是社會醫保的有力補充。那二者分別如何參保和投保呢?

一、社會醫療保險與商業商業醫療保險簡介

社會基本醫療保險是為補償勞動者因疾病風險造成的經濟損失而建立的一項社會保險制度。通過用人單位和個人繳費，建立醫療保險基金，參保人員患病就診發生醫療費用后，由醫療保險經辦機構給予一定的經濟補償，以避免或減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經濟風險。

社會基本醫療保險是社會保險制度中最重要的險種之一，它與基本養老保險、工傷保險、失業保險、生育保險等共同構成現代社會保險制度。

商業醫療保險是醫療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業醫療保險。是指由保險公司經營的，消費者依一定數額交納保險金，遇到疾病或意外時，可以從保險公司獲得一定數額的醫療費用。選擇商業醫療保險時重點注意三方面的條款。

二、選購商業醫療保險時要注意什么?

(一)免賠額條款

免賠額是指損失在一定限度內、保險公司不負賠償責任的額度，對被保險人經濟上可承受，金額較低的醫療費用，規定免賠，可省去保險人的大量工作，降低保險人的運營成本。現在銷售的商業醫療保險分為無免賠額醫療保險與有免賠額醫療保險。無免賠額醫療保險比有免賠額醫療保險的費率高。我們常常見到的百萬醫療一般都是屬于有免賠額醫療保險。原則上是優先選擇無免賠額醫療保險。

(二)比例給付條款

保險人按照總費用的某一固定比例給付保險賠償金(例如保險人承擔70%，被保險人自付30%);也有保險單以累進比例給付，即隨著實際醫療費用支出的增大，保險人承擔的比例累計遞增，被保險人自付的比例累計遞減。不同的醫療保險在未先通過社保或其他方式報銷后，再申請理賠所給付比例也不相同。優先選擇未先通過社保或其他方式報銷后，再申請理賠所給付比例高的醫療保險。

(三)給付限額條款

由于危害人體健康的風險大小差異很大，醫療費用支出的高低也相差很大。為了保障保險人和廣大被保險人的利益，一般對保險人醫療保險金的最高給付有限額規定，以控制總支出水平。常見的約定限額主要出現在器官移植，醫療器械，住院津貼等費用上。一般選擇給付額度越高的越好。

現在對社會醫療險和商業醫療險有了更深的了解了吧，配置醫療保障時，建議：社保加商保，也就是先參加社保，再根據經濟情況適當補充商業醫療險。