聊到保險(xiǎn)，消費(fèi)者都會比較擔(dān)心，怕自己交了幾十年的保費(fèi)打水漂，因?yàn)橛刑嗬碣r遭拒的新聞案例。之前普及過重疾險(xiǎn)賠付的標(biāo)準(zhǔn)，今天聊一聊意外險(xiǎn)的理賠秘訣

商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會醫(yī)療保險(xiǎn)，一般不承保已患嚴(yán)重疾病的消費(fèi)者，或者以單獨(dú)議費(fèi)的形式承保

我們知道的四大險(xiǎn)種是重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)各有各的作用，誰也不能代替誰，但是可以互補(bǔ)，

具體能不能賠，什么情況下能賠，這個(gè)要仔細(xì)看保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款即可：

意外險(xiǎn)主要有以下幾種

高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、猝死、自殺等

了解了免責(zé)條款后，我們就要關(guān)心如何能快速理賠了

一、及時(shí)報(bào)案

很多產(chǎn)品對報(bào)案的時(shí)間都是有要求的，就拿意外險(xiǎn)舉例，必須要在24小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案方式可以通過給客服打電話，或聯(lián)系線下代理人

二、理賠資料

這個(gè)非常重要，非常重要，非常重要，重要的事情說三遍，因?yàn)檫@個(gè)關(guān)系到最后理賠能否成功，那么最常用的資料有4種

理賠申請書、身份證、銀行卡賬號、保險(xiǎn)合同

不同的事故類型，需要的理賠資料也不一樣，比如申請傷殘賠付的需要提供傷殘等級鑒定書和事故證明資料這些特定的理賠資料，而重疾則需要疾病診斷證明

三、配合調(diào)查

這個(gè)就是正常的調(diào)查流程，只要積極配合就行，如果是金額較小的事故，理賠金會在10天內(nèi)到賬

四、等待理賠金到賬

理賠金到賬后，如果有異議，我們也可以這么做，首先先與保險(xiǎn)公司協(xié)商，如果協(xié)商不成，可以向銀保監(jiān)會投訴，再投訴無效，只能走法律途徑，其實(shí)有很多理賠糾紛，都是因溝通不暢引起的，所以只要搞清楚理賠范圍，再按照流程走，理賠起來并不難，

一般情況下，意外保險(xiǎn)的賠付項(xiàng)目有醫(yī)療給付、殘疾給付、死亡給付、停工給付、這四種，具體內(nèi)容為以下幾點(diǎn)：

1、醫(yī)療給付：保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害所支出的醫(yī)療費(fèi)，根據(jù)實(shí)際情況酌情給付，但意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)來承保的。

2、殘廢給付：殘疾給付是分付，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)公司按殘疾程度大小分級給付。

3、死亡給付：死亡給付是全付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金。

4、停工給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司需給付停工保險(xiǎn)金。