由于當(dāng)前重疾高發(fā)，越來(lái)越多的人認(rèn)識(shí)到了重疾險(xiǎn)的重要性。有多種類型的重疾險(xiǎn)，按其保障期限，可以分為一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。所以，重疾險(xiǎn)需要購(gòu)買終身的嗎?什么樣的人適合購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)?讓我們把這些問(wèn)題一起討論一下。

一、重疾險(xiǎn)的保障期限

目前，市面上的重疾險(xiǎn)的保障期限，主要有以下幾種：

1、一年期重疾險(xiǎn)

一年期重疾險(xiǎn)的保障期為一年，交一年保一年。優(yōu)點(diǎn)在于保費(fèi)劃算，每年只需數(shù)百元保費(fèi)支出，就可以獲得不錯(cuò)的保額保障。一年期重疾險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，每年的保費(fèi)會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而增加，年齡越大，后續(xù)保費(fèi)會(huì)越高。還有就是續(xù)保問(wèn)題，因?yàn)槭墙灰荒瓯Ｒ荒?，每年在保障到期前需重新?gòu)買，重新購(gòu)買時(shí)需要健康告知做核保，此時(shí)若身體健康狀況變差，或者存在歷史理賠記錄，或者產(chǎn)品下線了，都會(huì)影響續(xù)保，可能導(dǎo)致買不到重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，從而失去了重疾保障。

一年期重疾險(xiǎn)適合青年時(shí)期保費(fèi)預(yù)算緊張，無(wú)法承擔(dān)較長(zhǎng)時(shí)間保障的情況下投保，作為短暫的過(guò)渡還是可以的，不建議作為長(zhǎng)期的保障配置。同時(shí)也可用于在已配置好了保障期限較長(zhǎng)的重疾險(xiǎn)，想要增加保額，可配置一年期的重疾險(xiǎn)來(lái)達(dá)到做高保額的目的，加強(qiáng)家庭責(zé)任重大時(shí)期的保障。

2、定期重疾險(xiǎn)

定期重疾險(xiǎn)，保障一定的期限，比如保障20年、30年，或者保障到70周歲、80周歲等。其采取的是均衡費(fèi)率，也就是說(shuō)每年的保費(fèi)是一樣的。每年無(wú)需重新購(gòu)買，只需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)交納續(xù)期保費(fèi)即可。在保障期限內(nèi)，也無(wú)需擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。但需要注意的是等約定的保障期限到期后，就失去了重疾保障。所以定期重疾險(xiǎn)比較適合有一定的保費(fèi)預(yù)算，但不是很充足的人群。用戶可根據(jù)自己保障需求來(lái)靈活選擇保障期限，以較低的保費(fèi)撬動(dòng)較高的重疾保額。

3、終身重疾險(xiǎn)

終身重疾險(xiǎn)就是給予用戶一輩子的保障，采取的也是均衡費(fèi)率，每年的保費(fèi)是一樣的。用戶無(wú)需重新投保，只需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)交納續(xù)期保費(fèi)即可，終身不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。終身重疾險(xiǎn)比較適合保費(fèi)預(yù)算充足的人群。缺點(diǎn)是保費(fèi)較高，優(yōu)勢(shì)是一輩子都有了保障。因?yàn)殡S著年齡增長(zhǎng)，患重大疾病的概率也是越來(lái)越大的，終身重疾險(xiǎn)因?yàn)楸Ｕ蠒r(shí)間夠長(zhǎng)，理賠到的概率就大多了，也是值得推薦的。

二、重疾險(xiǎn)有必保終身嗎

1、成人有必要配置

成年人承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)重任，一旦罹患大病，醫(yī)療費(fèi)用、收入損失等都會(huì)影響家庭的生活質(zhì)量。而重疾險(xiǎn)則可以彌補(bǔ)這部分的損失。其中終身重疾險(xiǎn)則給予用戶終身的保障，不用擔(dān)心保障中斷問(wèn)題，從投保開(kāi)始，到生命結(jié)束之前，都擁有一份穩(wěn)當(dāng)?shù)拇蟛”Ｕ?，較為安心。尤其是到了暮年的時(shí)候得了大病，重疾險(xiǎn)可以想治病可以治病，不想治了也能拿著這筆錢，享受一下生命最后的美好時(shí)光。

2、孩子沒(méi)必要配置

一般來(lái)說(shuō)，孩子年齡小，身體出現(xiàn)大問(wèn)題的概率較低，但規(guī)避一段時(shí)間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)還是很有必要的。所以一般建議給孩子配置定期重疾險(xiǎn)，我國(guó)的健康保險(xiǎn)還處于發(fā)展階段，成年后，孩子有大概率買到更好的保障產(chǎn)品，這樣家長(zhǎng)可以省下很多錢，用在對(duì)孩子成長(zhǎng)有幫助的其他地方。

有必要購(gòu)買重疾險(xiǎn)終身嗎?一般而言，如果預(yù)算充足，可以考慮終身重疾險(xiǎn)，如果預(yù)算不足，建議大家先買定期重疾險(xiǎn)，等到經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后，再考慮終身重疾險(xiǎn)也不遲。特別是為兒童投保，建議選擇定期重疾險(xiǎn)，因?yàn)槟壳氨ｋU(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很快，等兒童長(zhǎng)大后肯定會(huì)有更好的產(chǎn)品選擇。