養老保險知識之購買商業養老保險的意義

目前我國已逐步進入老齡化社會，養老規劃越來越受到重視。經過半輩子的努力，每個人都希望能安享晚年，所以做好養老規劃對于我們來說很有必要。購買養老保險就是老年生活的一個重要保障，除了基本的社會養老保險之外，商業養老保險也是值得我們考慮的。

現在國家高度重視養老問題，出臺了一系列切實有效的措施加強社會保障體系建設。目前，國內養老保險制度主要包括三個方面：國家層面的基本養老保險、單位層面的企業年金或職業年金、個人層面的商業養老保險。我國的基本養老保險覆蓋率超過90%，基本養老保險標準也在逐年提高。但是這是否意味著我們已經不需要再單獨購買商業養老保險了呢？并非如此。

隨著社會的發展和人民群眾對美好生活的不斷追求，許多在職的勞動者已經開始關注退休后能否維持原有的生活水平。在這方面有一個術語叫做“養老金替代率”，是指勞動者退休后的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一，也是一個國家或地區養老保險制度體系的重要組成部分。國際上的相關組織建議，要保持生活質量與退休前基本持平，養老金替代率不應低于70%。而據中國社保網統計，我國目前養老金替代率平均水平不超過45%，而且收入越高，社保養老金替代率越低。所以，為了使退休后的生活品質不受影響，購買商業養老保險是十分必要的。

眾所周知，基本養老保險由國家、單位和個人共同承擔繳納的職責，它具有一定的“社會福利”性質，其主要目的是盡可能擴大覆蓋面，保障更多人的基本生活條件。商業養老保險由消費者自愿投保，作為基本養老保險的有益補充，它以定期養老金的形式為參保人提供資金來源，有助于提高老年人的生活質量。