說起保險(xiǎn)，相信大家接觸最多的應(yīng)該是健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)了，這兩者與我們的日常生活息息相關(guān)。大家知道意外保險(xiǎn)是保障意外身故和傷殘，那么健康保險(xiǎn)顧名思義就是保障我們健康的嗎?其實(shí)健康保險(xiǎn)不是一個(gè)單獨(dú)的險(xiǎn)種，那么它到底包含了什么呢?今天就來為大家科普健康保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)吧!

一說到健康保險(xiǎn)，大家第一時(shí)間想到的應(yīng)該就是醫(yī)療險(xiǎn)了吧，確實(shí)，醫(yī)療險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的重要組成部分，那么還有其他險(xiǎn)種嗎?

首先，官方對(duì)健康保險(xiǎn)的定義，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，就是被保人因?yàn)榧膊〉仍驅(qū)е陆?jīng)濟(jì)的損失，保險(xiǎn)公司就會(huì)進(jìn)行賠償。

所以，除了醫(yī)療保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)其實(shí)還包含了重大疾病保險(xiǎn)，護(hù)理保險(xiǎn)和收入損失保險(xiǎn)。通常，人們會(huì)選擇投保醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)為主。

①醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)作為廣大消費(fèi)者最熟悉的一個(gè)險(xiǎn)種，它的賠付形式是實(shí)報(bào)實(shí)銷，保障范圍建立在社保的基礎(chǔ)上，部分產(chǎn)品能夠突破社保目錄限制。

我們常接觸到的醫(yī)療險(xiǎn)，主要是小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

小額醫(yī)療險(xiǎn)的雖然保額不高，但是免賠額也很低，保費(fèi)較為便宜。比如普通小額住院險(xiǎn)，一般保額在1-2萬元，而免賠額可能就0-幾百元，實(shí)用性還是很高的。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)顧名思義就是保障額度在一百萬以上，每年的保費(fèi)只需幾百元到一千元，通常設(shè)有一萬元左右的免賠額，杠桿率高，極具性價(jià)比。

②重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱是重大疾病保險(xiǎn)，顯而易見，這是保障重大疾病的一個(gè)險(xiǎn)種，部分產(chǎn)品附帶了輕癥和中癥責(zé)任，總體來說，保障是比較全面的。

同樣是健康險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)最大的區(qū)別就是，你花了多少錢醫(yī)療險(xiǎn)就按比例給你報(bào)銷，而重疾險(xiǎn)不管你花了多少，都給付你對(duì)應(yīng)的保額。

也就是說，重疾險(xiǎn)在保障期限內(nèi)一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性給付保險(xiǎn)金，這筆錢的用途不作限制，由被保人自由支配，更多起到的是補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失的作用。

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)作為健康保險(xiǎn)中的兩大支柱，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位也是舉足輕重的。

另外的收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)保障內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，它們的保障內(nèi)容有一部分包含在重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)中，就不單獨(dú)介紹了，主要講講醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)怎么配置。

1.醫(yī)療險(xiǎn)怎么選擇?

①選擇合適的保額。百萬起步的保額，已經(jīng)能夠報(bào)銷絕大部分疾病的醫(yī)療費(fèi)用了，所以不用追求過高的保額。

②選擇免賠額低的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司為了盈利，都會(huì)設(shè)置免賠額，當(dāng)然免賠額低的產(chǎn)品保費(fèi)也會(huì)貴一些。同等條件下，我們盡量選擇免賠額低的產(chǎn)品。

③關(guān)注續(xù)保條件。大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)是一年期產(chǎn)品，很可能在次年面臨停售，或者因?yàn)樽陨斫】禒顩r無法續(xù)保，建議選擇能夠保證續(xù)保的產(chǎn)品。

2.重疾險(xiǎn)怎么配置?

①關(guān)注保額及輕中癥

對(duì)于給付型保險(xiǎn)，首要的挑選原則就是“先保額后期限”，所以首先要關(guān)注保額。

其次就是保障內(nèi)容，國(guó)家規(guī)定的25種重疾已經(jīng)在保障范圍內(nèi)，我們要注意是否包含或能否附加輕中癥保障!

重疾險(xiǎn)新規(guī)發(fā)布后，國(guó)家規(guī)定的重疾種類增加到了28種。

②盡早投保

重疾險(xiǎn)對(duì)于年齡及身體狀況的限制是比較嚴(yán)格的，隨著年齡的增長(zhǎng)，罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)增加，保費(fèi)也會(huì)水漲船高，所以需要盡早投保!

③保障期限

通常來說，重疾險(xiǎn)的保障期限有1年期，20年期，30年期，甚至終身，相應(yīng)地，保障期限越長(zhǎng)保費(fèi)也會(huì)更貴。

對(duì)于預(yù)算有限的人群來說，一年期的重疾險(xiǎn)價(jià)格不會(huì)太高，可以作為過渡產(chǎn)品，但到期后可能因身體狀況無法續(xù)保;對(duì)于預(yù)算充足的人群來說，可以選擇較長(zhǎng)的保障期限的產(chǎn)品。