買了百萬醫療險還有買重疾險的必要嗎？

此前，何先生在保期內因病住院，期間花費醫療費用2萬元，社保報銷了5千元，所保的百萬醫療險僅賠付給他5千元醫療費。讓何先生郁悶的是他不僅要自賠余下的部分醫療費，還要承擔因病耽誤工作的損失，以及康復費用。

許多人和何先生一樣走入了誤區，認為百萬醫療險與重疾險是一致且沖突的。實際上，百萬醫療險和重疾險都無法覆蓋全部費用和損失，二者正確的搭配才能為投保人提供完美互補的保障。

一、百萬醫療險和重疾險是什么?

百萬醫療險是報銷性質的保險，是在治療結束后依照流程來報銷醫療費用的。

重疾險是定額給付類型的保險，根據合同約定一次性賠付，確診即給付。

二、百萬醫療險的優勢和局限性

百萬醫療險受青睞的原因有兩點。一是保費相對便宜，保額卻很高。二是能夠解決巨額的醫療費用報銷問題，且保障的疾病種類沒有什么限制。

但是百萬醫療險也有一定的局限性。

1、賠付設有免賠額，相當于一個受理門檻，普遍為1萬元，即1萬元以下的醫療費用保險公司沒有賠付責任，超過了理賠門檻則在賠付時會扣除免賠額和社保報銷的費用。

2、百萬醫療險是以自然費率來設定保費的，隨著年齡的逐步增長保費會相應增高。

3、百萬醫療險多為短期產品。保險公司沒有承擔續保的責任，一旦產品下架則無法續保。

三、重疾險的優勢和缺點

重疾險作為一種基礎健康險有許多不可替代的優勢。

1、重疾險有提前墊付的功能，確診給付的賠付流程可以保證被保人接受更好的治療。

2、重疾險多為長期或終身保障，穩定安全。

3、重疾險對賠款用途沒有限定。部分重大疾病除了治療費用，面臨著高額的后期修養和康復費用，這是百萬醫療險難以解決的。

不過，重疾險也有明顯的缺點，重疾險有明確的疾病種類規定和保障范圍要求。因此，百萬醫療險和重疾險之間不能相互替代。經濟條件允許的情況下，以重疾險為基礎保障，搭配合適的百萬醫療險才是最優的組合。