保險合同免責條款是什么?有什么用？

買保險第一個要看的就是保險責任，但是保險是否理賠，其中的免責條款也很重要。今天我們就來聊聊保險的免責條款。

一、保險合同免責條款是什么?

保險合同的免責條款指的是保險公司和當事人約定的意在免除或者限制其未來合同責任的條款。保險合同的免責條款主要是為了限制一方或者雙方當事人責任而設立的條款。

保險免責條款明確了保險公司不承擔保險責任風險和不承擔賠償責任的情況，免責條款也起到了防范道德風險、控制規模損失的作用。保險合同內會有專門對免責條款進行標粗，提醒大家注意。

不同的險種免責情況是不一樣的

重疾險

重疾險的免責條款相對比較簡單，主要涉及的是常見的法律風險和道德風險的。比如，故意殺害，打架斗毆，吸食毒品等。

對于酒駕、無有效駕駛證或駕駛無有效行駛證的機動車發生的保險事故也是不予賠付的，這點的話，對于日常駕車的朋友可能要注意了。另外，對于遺傳性疾病和先天性疾病也是不予賠付的。

醫療險

醫療險的免責條款相對來講，是最為復雜的。除了重疾險規定的免責條款外，還有獨有的免責條款，比如，等待期內罹患的疾病，一般也是不予賠付的，所以，小編一直建議大家，沒有特殊事項，等待期內盡量不要去體檢或者去做檢查。當然，?最重要的一點就是既往癥不賠付。其次，醫美、整形類、非意外原因導致的牙科治療費用不賠付;生殖生育類導致的醫療費用不賠付;從事高風險運動以及職業病和醫療事故導致的醫療費用不賠付。

意外險

意外險的話，一般包含意外傷害險(保障身故全殘責任)和意外醫療險，只有發生的事故屬于意外事故時，才給于賠付。疾病、食物中毒、藥物過敏以及猝死都屬于意外險的免責條款。

對于意外傷害的定義要了解，必須是外來的，突發，非本意的，非疾病的，而且是直接且單獨的原因。

對于非疾病的這點，容易引發理賠糾紛，尤其是猝死責任的判定。猝死不屬于意外傷害，所以，如果買意外險的話，最好附加帶有猝死責任的產品。

壽險

壽險與重疾險的免責條款相似，不過有一條免責條款，可能會跟大家預想中的不同，那就是關于自殺。

對于有民事行為能力的人，壽險生效2年內自殺不賠付，也就是說，2年后也是可以賠付的。

當然，這不是鼓勵大家通過自殺這種極端方式，來獲得保險理賠。這是因為在實際生活中，如果一個人有了自殺的念頭，兩年內不實施的話，以后再自殺的可能性會非常小，所以，會有一個2年的限定。