說起現在的職場年輕人，非90后主力軍莫屬了。而且要知道90后收入不是很多，消費卻很高，沒有置業、更無儲蓄、也沒保障，這是大部分90后的狀態。更有甚者花錢不懂節制、入不敷出是常態。每月給要還各種信用卡和花唄。還因為身上沒有存款，更是連病都不敢輕易生。一邊熬著夜，一邊惶恐不安的想通過泡腳喝枸杞養生。對于生活和未來都沒有具體的規劃和保障，總是享受當下，而不考慮未來。這些都是90后負債的最根本原因。

那么想要擺脫現在的困境，首先就得學會規避未知風險在不得不還房貸、車貸的同時，更應該想一想怎樣規避日后的未知風險。在現代社會的大環境下，健康在任何時候都是最大的本錢，若是沒為自己制定一份保障，當風險來臨時，就只有措手不及，看著生活慢慢崩塌了。所以我們年輕人就應該提早給自己制定一份能切實保障自身的消費型保險產品。

或許很多人會覺得，都說買保險嘛，可以用來規避風險。但其實就是交錢買個心安，不買也沒事的。何況以前就算爸媽買的保險，也都是儲蓄返還型的產品，這不是更合適嗎?有病賠錢，沒病返錢，交的保費也都不浪費，買不了吃虧買不了上當的。何必要買什么消費型的產品呢?若是沒有得病出險，交出去的錢就打水漂了，都是騙人的。正是因為這些錯誤理解，才使很多人走了冤枉路，多花了不少冤枉錢。想走捷徑?看我的另一篇文文章《返還型保險，只是聽起來很劃算，實際上很可怖》。

而消費型保險，就是用較少的一筆花出去的錢，去撬動更高的杠桿，覆蓋風險，提高保障。反觀儲蓄型保險，在年輕人生活已經是入不敷出，沒錢可攢的情況下，還要每年多花一部分錢去撬動較低的杠桿，那就太得不償失了。

所以，趁著年輕，不要想著把錢交給儲蓄型保險“存著”，我們現在更應該做的，是用較少的一筆錢去換取更高的風險保障。